论坛风格切换切换到宽版
  • 2230阅读
  • 1回复

[知识整理]银行从业资格考试《个人理财》辅导12 [复制链接]

上一主题 下一主题
离线阿文哥
 

发帖
16132
学分
16242
经验
2562
精华
49
金币
0
只看楼主 倒序阅读 使用道具 0楼 发表于: 2012-05-24
一、理财顾问服务概述: um mkAeWb  
  (一)理财顾问服务概念 8$6^S{M3  
  理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 Cn8w}) B  
  【注意一】 ,*{9 g6  
  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传属于一般性咨询业务,不属于理财顾问服务。 @ u2 P&|:{  
  【注意二】 )Hlc\Mgy  
  客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并且客户自行承担由此产生的收益和风险。 XZ1<sm8t."  
  (二)理财顾问服务流程: @:G#[>nKe  
  接触客户 `F' >NNY  
  第一步:基本资料收集(客户基本信息) B ez 7  
  第二步:资产现状分析(收支、投资现状) .s>PDzM $  
  第三步:风险分析(市场风险、个人风险、风险承受力、能转化的风险) Hd0?}w\  
  第四步:资产管理目标分析(人生目标、各阶段财务目标) WB>M7MI%  
  第五步:客户资产预测和评估(资产未来预测、市场机会与危险) >=3ay^(Y2D  
  第六步:财务目标的确认(财务目标的确认、财务目标的分解) 8j &LU,  
  第七步:基础规划(基本财务策划、保障的策划、税务的策划、个人事业的策划、资产转移与继承的策划) ZNTOI]P&  
  第八步:建立投资组合 ^-pHhh|g  
  第九步:实施计划(实施目标、时间表、步骤) Kx5VR4f`J@  
  第十步:绩效评估(评估标准、考核、修正) $_0~Jzt,  
  简化的七步法: $_&gT.>  
  第二、三步合并为“客户财务分析” pe7R1{2Q_s  
  第四、五、六步合并为“客户财务目标分析与确认” G' a{;3  
  理财顾问的服务,是在充分了解客户的基础上,对客户的财务资源提供安排建议并协助其实施与管理,从而帮助客户实现其财务目标的过程。 ?Y#x`DMh  
  (三)理财顾问服务特点: '/H+  
  (1)顾问性 I?IAZa)  
  (2)专业性 @G>Q(a*,  
  (3)综合性 q.g0Oz@ z  
  (4)制度性 – 标准服务流程 }6^d/nE*T  
  (5)长期性 {qjw  S1v  
  【例题】 Ok6c E  
  个人理财策划的基本流程包括:建立客户联系、搜集客户数据及确定目标与期望()等 *u`[2xmuYf  
  A 分析客户财务状况 (cEjC`]  
  B 整合个人理财策略并提出个人理财方案 !Won<:.[0  
  C 接受客户投诉 j5qrM_Chg  
  D 监控个人理财方案的实施   C%\.  
  E 理财策划方案的评估 9 54O=9PQ  
  【例题】理财顾问服务的第一步是() Ct,|g =(  
  A 确定客户财务目标 ]&RC<imq  
  B 资产管理目标分析 j @+QwZL|  
  C 风险分析 ()I';o  
  D 基本资料收集 >YW_}kd  
  【例题】商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,应() P% ZCACzV  
  A 了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力 6 P6Pl&  
  B 评估客户的财务状况 is [ p7-  
  C 提供合适的投资产品由客户选择 982n G-"  
  D 提供收益率高的金融产品 jV!9IK;HA.  
  E 向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险 u!WjG@  
二、客户分析 b63tjqk  
  (一)收集客户信息 6YeEr!zt%  
  1 客户信息分类: BK16~Wl  
  ① 定量和定性:教材148页表6-1 & e~g}7  
  ② 财务信息和非财务信息 3BWYSJ|  
  非财务信息虽然得到的是间接的信息,但是有时候更重要。 gu~F(Fb'  
  2 客户信息收集方法: 8KrqJN0\  
  ① 初级信息收集方法: 1' {A,!  
  面谈;数据调查表 *D$[@-7  
  ② 次级信息收集方法 ",gWO 8T  
  从政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观信息,第二手信息。 AqHH^adzA:  
  (二)客户财务分析: eL7\})!W  
  1个人资产负债表 教材140页表6-2 */JMPw&  
  净资产(所有者权益)= 资产 – 负债 C:WXI;*cr  
  2现金流量表:教材141页表6-3 =u#xPI0:  
  盈余/赤字 = 现金收入 – 现金支出 )$_b?  
  3未来现金流量表 bF X0UE>  
  ① 预测客户未来收入:常规性收入、临时性收入。 `96PY !$u  
  常规性收入一般在上一年的基础上预测其变化即可,而临时性收入应该根据客户的具体情况进行重新估价。 >SR! *3$5  
  ② 预测客户未来支出:满足基本生活的支出、客户期望的支出 C VyE5w  
  首先要考虑通货膨胀因素 Z} Ld!Byz  
  3、客户风险特征和其他理财特性分析: W<AxctId  
  (三)客户风险特征和理财特性分析: xJ18M@" j  
  1客户风险特征:三个方面构成 FV->226o%  
  (1) 风险偏好; (s2ke  
  反映客户主观上对风险的态度,也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。 {BA1C (  
  (2) 风险认知度; fxKhe[;  
  反映的是客户主观上对风险的基本度量,也是影响人们对风险态度的心理因素。 +7]]=e<[E  
  (3) 实际风险承受能力: 93aRWEu3  
  反映的是风险客观上对客户的影响程度,同样的风险对不同的人的影响是不一样的。 qfQg?Mr  
  风险承受能力评估表、风险承受态度评估表、风险矩阵 3h-C&C  
hH|moj]  
风险矩阵
#M5R>&?Jqz  
风险能力
.0b$mSV[  
nA#FGfZ{Ge  
中低
z[q#Dw  
#o]/&T=N=  
中高
bm+ #OI  
D|`I"N[<  
风险态度
"`jey)&H*M  
工具
-N3fhW#)  
0-19分
L\u6EMyV  
20-39分
/d\#|[S  
40-59分
/Dl{I7W   
60-79分
nYc8+5CcK'  
80-100分
u\9t+wi}<  
im6Rx=}E{  
dfss_}R  
货币70%
n7r )wy  
FXi"o $N  
?7Y6: zo$^  
GV1SKa  
I|27%i  
中低
6!eI=h2P  
hZ ve8J  
t69C48}15  
债券50%
}?0At<(d  
:Rq>a@Rp  
sKvz<7pag  
k_^| %xJ  
9 ^G. ]W]  
?%RN? O(  
f""+jc1  
U;l!.mze  
债券40% 2th>+M~A  
股票50%
Z?7XuELKV  
;E"TOC  
P}AfXgr  
中高
hd@ >p.  
1m52vQSo3l  
}52]  
Aw3 8T w  
yMQZulCWE  
=%}++7#  
H1alf_(_ \  
yt+"\d  
jI-\~  
K|n$-WDG}  
u0)~Im,X  
J (%J g  
OqaVp/,  
股票90%
=sR]/XSK  
  2其他理财特征: s C/5N  
  (1) 投资渠道偏好 w _*|u  
  (2) 知识结构 errT7&@,A  
  (3) 生活方式 A1mxM5N  
  (4) 个人性格 Dd(#   
  (四)客户理财需求和目标分析: fc~6/  
  教材148页表6-9 rM sd)  
  短期目标:休假、购置新车、存款等; w4S0aR:yL  
  中期目标:子女的教育储蓄、按揭买房等; !yo/ F& 6  
  长期目标:退休、遗产等 A 11w{`EM  
  客户可能提出的其他要求: ?\ qfuA9.  
  (1) 收入的保护:如预防失去工作能力而造成的生活困难 3M;[.b  
  (2) 资产的保护:如财产保险 ~F</ s.  
  (3) 客户死亡情况下的债务减免 C Rd1zDB  
  (4) 投资目标与风险预测之间的矛盾 tKnvNOhn  
  【例题】次级信息的收集方法有() "I)*W8wTn  
  A 客户访谈 cZ!%#A z  
  B 平日工作中积累,建立数据库 @+9x8*~S'  
  C 数据调查表 ]/o0 p  
  D 客户沟通 6 3J_u-o  
  【例题】客户提出拒绝,通常并不是否认,而是有所顾虑 (x) 9rB,7%@EL  
  【例题】来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是() )CYm/dk  
  A 自我吹嘘 ^* xhbM;  
  B 目标缺失 lHV&8fny  
  C被动接受 "|2|Vju%  
  D自我设防 0={@GhjApL  
  【例题】下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是() /``4!jU  
  A 将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额 bVB_KE  
  B 用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额 zfAkWSY  
  C 用股票偿还等于股票市值的长期债务,不影响现金流量净额 #s'UA!)  
  D 用现金购买笔记本电脑一台,现金流量净额将减少 0I8w'/s_g9  
  E 将闲置的房产出租,现金流量净额将增加 @AXRKYQ{t  
三、财务规划 w3,1ImrXp  
  在对客户全面了解的基础上进行财务规划。 "Y9PS_u(~  
  一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理,保险规划,税收规划,人生事件规划及投资规划等财务安排问题。 0>  
  (一)现金、消费和债务管理 Z*Sa%yf  
  1、现金管理 ^!={=No]  
  现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。 B1EI'<S  
  编制预算: &0E>&1`7  
  (1)设定长期理财规划目标,并计算所需的年度储蓄 qoNVp7uv  
  (2)预测年度收入 (XQBBt  
  (3)算出年度支出预算目标:年度收入 – 年储蓄目标 = 年度支出预算 qdlz#-B  
  (4)预算控制与差异分析: Ya#,\;dTT  
  ① 预算的控制: MH"{N "|  
  认知需要 = 储蓄动机+开源节流的努力方向 duCso M/  
  应建议客户开立三种账户:定期投资账户、扣款账户、信用卡账户 q8j W&_  
  ② 预算与实际的差异分析:每月按预算科目记账,比较分析差异原因并加以改进。 1eg/<4]hA  
  如差异过大,可每月选择一个重点项目进行改善。 JGJXV3AT  
  (5)应急资金管理: nLA8Hy"8z  
  ① 以现有资产状况来衡量紧急预备金的应变能力 rmX'Ym9#  
  失业保障月数 = 存款、可变现资产或净资产/月固定支出 Mr5E\~K>s  
  意外或灾害承受能力 = (可变现资产+保险理赔金 - 或有负债)/ 基本费用 % R18  
  其中,失业保障月数最低为3个月,6个月较为妥当。 {,Y?+F  
  ②紧急预备金的两种方式: X+'z@xpj  
  流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金; %gF; A*  
  贷款额度。 XHX\+&6  
  【例题】存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是() C^}2::Qu  
  A 要约邀请 "T* Sg  
  B 要约 5h"moh9tG  
  C 承诺 :Y L`GSl  
  D 合同 bNUb  
  【例题】由于存款业务量巨大,故存款合同一般采用() 7^{M:kYC!  
  A 客户制定的格式合同 jTo-xP{lC  
  B 客户与存款机构协商的格式 6ty>0  
  C 存款机构的格式合同 q,#j *  
  D 口头形式 ?2Q 9z-$  
习题: e<Hb m  
  1、对客户拒绝的理解不恰当的是() C~16Jj:v  
  A 拒绝是客户的习惯性动作 ~Rs_ep'+Q2  
  B 客户之所以拒绝,有可能是心理有顾虑 -h5yg`+1N\  
  C 客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示 n=HId:XT  
  D 客户提出拒绝,从业人员就没有回旋余地了 N;<.::x  
  2、介绍法就是通过()介绍客户 K$S:V=y%r7  
  A 同事 s 0}OsHAj  
  B 客户 dQ4VpR9|;  
  C同学 T gpf0(  
  D 同乡 ;#3l&HRKH1  
  3、收集客户个人信息的方法,不包括() iKy_DV;J  
  A 填写登记表 0K\Xxo.=  
  B与客户交谈 !"*!du28jo  
  C 向第三人打听 `m6>r9:  
  D使用心理测试问卷 VDCG 5QP6(  
  4、客户的下列信息中属于财务信息的有() %SV5 PO@  
  A 投资偏好 &<! DNXQ  
  B 风险承受能力 o80"ZU|=  
  C 社会地位 taS2b#6\+  
  D 当前收支情况 )!h(oR  
  E 财务结构安排 /Iwnl   
  5、理财顾问服务包括的内容有() I~LN)hqdo  
  A 个人投资产品推介 <kQ 5 sG  
  B 保险规划 E7A psi4]  
  C 财务分析与规划 C2WWS(zn  
  D 向客户投资建议 L* k[Vc  
  E 资金信托 Dg^n`[WO  
  6、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是() -WDU~VSU  
  A 主要住房贷款 _ >)+ u  
  B 房地产投资贷款 (=v :@\r  
  C 汽车贷款 "<c^`#CWuO  
  D 保险费 OH`| c  
  7 下列哪些不是客户信息的保密原则() W|IMnK-  
  A 客户信息用于专业分析和统计 1Sk=;Bic  
  B 从业人员有业务保护客户的隐私权 )E--E+j  
  C 客户信息可以用于商业用途 3F5Y#[L`  
  D 未经客户同意,不得泄露给他人 ].W)eMC*c(  
点击查看:银行从业资格考试《个人理财》辅导汇总贴 ` ZO#n  
评价一下你浏览此帖子的感受

精彩

感动

搞笑

开心

愤怒

无聊

灌水
关注我们的新浪微博:http://e.weibo.com/cpahome
离线林凡

发帖
207
学分
1831
经验
221
精华
0
金币
0
只看该作者 1楼 发表于: 2012-05-24
    
追求真理,创造价值~~~
快速回复
限100 字节
温馨提示:欢迎交流讨论,请勿纯表情!
 
上一个 下一个