论坛风格切换切换到宽版
  • 1817阅读
  • 1回复

[知识整理]银行从业资格考试《个人理财》辅导12 [复制链接]

上一主题 下一主题
离线阿文哥
 

发帖
16132
学分
16242
经验
2562
精华
49
金币
0
只看楼主 倒序阅读 使用道具 0楼 发表于: 2012-05-24
一、理财顾问服务概述: ZAg;q#z j  
  (一)理财顾问服务概念 q:HoKJv4  
  理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 GG'Sp53GE  
  【注意一】 tnW;E\cR  
  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传属于一般性咨询业务,不属于理财顾问服务。 JAn1{<Ky  
  【注意二】 }Pg' vJW  
  客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并且客户自行承担由此产生的收益和风险。 ^ZQCIS- R  
  (二)理财顾问服务流程: `:-J+<`  
  接触客户 H] qq ~bO[  
  第一步:基本资料收集(客户基本信息) [7"}=9  
  第二步:资产现状分析(收支、投资现状) de-0?6  
  第三步:风险分析(市场风险、个人风险、风险承受力、能转化的风险) %N~C vN@T  
  第四步:资产管理目标分析(人生目标、各阶段财务目标) jgvh[@uB?  
  第五步:客户资产预测和评估(资产未来预测、市场机会与危险) hD 46@  
  第六步:财务目标的确认(财务目标的确认、财务目标的分解) B$`lY DqaG  
  第七步:基础规划(基本财务策划、保障的策划、税务的策划、个人事业的策划、资产转移与继承的策划) H$-$2?5  
  第八步:建立投资组合 J35l7HH  
  第九步:实施计划(实施目标、时间表、步骤) !J.rM5K  
  第十步:绩效评估(评估标准、考核、修正) oG_~3Kt  
  简化的七步法: dB|Te"6  
  第二、三步合并为“客户财务分析” >7>7/7=O  
  第四、五、六步合并为“客户财务目标分析与确认” NFoZ4R1gy  
  理财顾问的服务,是在充分了解客户的基础上,对客户的财务资源提供安排建议并协助其实施与管理,从而帮助客户实现其财务目标的过程。 :2q ?>\  
  (三)理财顾问服务特点: -"Gl 4)  
  (1)顾问性 !5;t#4=  
  (2)专业性 '=%i,  
  (3)综合性 fJ :jk 6@  
  (4)制度性 – 标准服务流程 ^~I @ spR4  
  (5)长期性 ti;%BS  
  【例题】 nJ# XVlHc  
  个人理财策划的基本流程包括:建立客户联系、搜集客户数据及确定目标与期望()等 Kpu<rKP`  
  A 分析客户财务状况 ;2W2MZ!TF  
  B 整合个人理财策略并提出个人理财方案 Rc7.M"wzjX  
  C 接受客户投诉 iH _"W+dq  
  D 监控个人理财方案的实施 Fi{mr*}  
  E 理财策划方案的评估 U3q5^{0d/  
  【例题】理财顾问服务的第一步是() M]s[ "0O  
  A 确定客户财务目标 Nzc>)2% N  
  B 资产管理目标分析 p[P[#IeL  
  C 风险分析 /2:Q6J  
  D 基本资料收集 'o8\`\'H!  
  【例题】商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,应() ` t\z   
  A 了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力 uf0^E3H  
  B 评估客户的财务状况 cd"wNH-  
  C 提供合适的投资产品由客户选择 Y_shy6" KH  
  D 提供收益率高的金融产品 7+] F^ 6  
  E 向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险 LsotgQ8   
二、客户分析 "w1(g=n  
  (一)收集客户信息 wL|7mMM,  
  1 客户信息分类: @S}|Ccfc _  
  ① 定量和定性:教材148页表6-1 &@oq~j_7  
  ② 财务信息和非财务信息 @{de$ ODu  
  非财务信息虽然得到的是间接的信息,但是有时候更重要。 { ;' :h  
  2 客户信息收集方法: B(E tXB9  
  ① 初级信息收集方法: h&'J+b  
  面谈;数据调查表 i-Ljff  
  ② 次级信息收集方法 v*gLNB,ZH  
  从政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观信息,第二手信息。 Bzm. X=U:  
  (二)客户财务分析: 9w$7VW;  
  1个人资产负债表 教材140页表6-2 {N@Y<=+:  
  净资产(所有者权益)= 资产 – 负债 gNi}EP5>  
  2现金流量表:教材141页表6-3 bAdAp W  
  盈余/赤字 = 现金收入 – 现金支出 J4&XPr 9  
  3未来现金流量表 -q|*M:R  
  ① 预测客户未来收入:常规性收入、临时性收入。 i!ds{`d  
  常规性收入一般在上一年的基础上预测其变化即可,而临时性收入应该根据客户的具体情况进行重新估价。 _/8y1) I  
  ② 预测客户未来支出:满足基本生活的支出、客户期望的支出 %`N&t i  
  首先要考虑通货膨胀因素 hG[4O 3jo\  
  3、客户风险特征和其他理财特性分析: 'NRN_c9  
  (三)客户风险特征和理财特性分析: !}C4{Bgt*  
  1客户风险特征:三个方面构成 4jPwL|#  
  (1) 风险偏好; 7a27^ b  
  反映客户主观上对风险的态度,也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。 |4LQ\'N&  
  (2) 风险认知度; se"u m5N-  
  反映的是客户主观上对风险的基本度量,也是影响人们对风险态度的心理因素。 1pl2;!  
  (3) 实际风险承受能力: 2@O BeR  
  反映的是风险客观上对客户的影响程度,同样的风险对不同的人的影响是不一样的。 s:G [Em1  
  风险承受能力评估表、风险承受态度评估表、风险矩阵 SSo~.)J  
GZ}*r{  
风险矩阵
L_`Xbky  
风险能力
^S:cNRSW"  
R\i]O  
中低
/:Rn"0   
|^\ Hv5  
中高
qL u8!|QT  
`mWQWx$V!  
风险态度
o4U]lK$  
工具
gA|!$ EAM  
0-19分
x* k65WO\  
20-39分
yDDghW'\WU  
40-59分
[Ja(ArO3|[  
60-79分
oT$(<$&<  
80-100分
@DUN;L 4  
Nt?2USTs-  
b"*mi  
货币70%
R'jUS7]Y  
3/ yt*cr  
0:PH[\Z  
V_7 Y1GD  
ZA) SJWwD  
中低
A )~ /~  
ZJ)3GF}4  
&! 5CwEIF  
债券50%
UA1]o5K  
Mt]=v}z  
YY1{v?[  
zWP.1 aA&  
yd{Y}.  
3W%f#d$`  
f]{1ZU%4  
..v@Q%  
债券40% g!~-^_F  
股票50%
} D&"z8mP  
Vq?8u/  
-PIA;#Gs  
中高
G! > iqG  
1( QWt  
&mO/u= u  
ZQgxrZx3  
~_/<PIm  
vfk7J5y  
<s59OdzP  
QiQ2XW\E  
\ (3Qqbw  
2Mv)0%,c  
ly[\mGr  
k:(e79  
~{3o(gzl  
股票90%
Lv `8jSt\  
  2其他理财特征: BIHHRCe:@n  
  (1) 投资渠道偏好 { c6DT  
  (2) 知识结构 [TpA26#TTO  
  (3) 生活方式 ` maN5)  
  (4) 个人性格 6@,'m  
  (四)客户理财需求和目标分析: a{%52B"  
  教材148页表6-9 Ot4;,UZ  
  短期目标:休假、购置新车、存款等; Rd;~'gbG  
  中期目标:子女的教育储蓄、按揭买房等; :"y7Weh  
  长期目标:退休、遗产等 3f7t%  
  客户可能提出的其他要求: !)l%EJngL  
  (1) 收入的保护:如预防失去工作能力而造成的生活困难 eKU@>5  
  (2) 资产的保护:如财产保险 v3VLvh 2)n  
  (3) 客户死亡情况下的债务减免 Pv/%s) &y&  
  (4) 投资目标与风险预测之间的矛盾 s$+: F$Y0  
  【例题】次级信息的收集方法有() y:^>(l#;  
  A 客户访谈 zd*W5~xKg  
  B 平日工作中积累,建立数据库 "\R@l Ux.Y  
  C 数据调查表 *BP\6"X  
  D 客户沟通 \V!X& a  
  【例题】客户提出拒绝,通常并不是否认,而是有所顾虑 (x) EFT02#F_f  
  【例题】来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是() D,m&^P=%e  
  A 自我吹嘘 nfCd*f  
  B 目标缺失 X &;]  
  C被动接受 PL$(/Z  
  D自我设防 n79 DS(t  
  【例题】下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是() 3gfV0C\  
  A 将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额 aLyhxmn ^)  
  B 用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额 x:&L?eOT  
  C 用股票偿还等于股票市值的长期债务,不影响现金流量净额 ,~=z_G`R  
  D 用现金购买笔记本电脑一台,现金流量净额将减少 (VF4FC  
  E 将闲置的房产出租,现金流量净额将增加 A =YEY n  
三、财务规划 FclSuQWti  
  在对客户全面了解的基础上进行财务规划。 wYS KtG~/S  
  一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理,保险规划,税收规划,人生事件规划及投资规划等财务安排问题。 b`={s  
  (一)现金、消费和债务管理 -+S~1`0  
  1、现金管理 \qK}(xq[  
  现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。 Zia|`}peW  
  编制预算: zLIa! - C  
  (1)设定长期理财规划目标,并计算所需的年度储蓄 VdN+~+A:  
  (2)预测年度收入 4d3]pvv  
  (3)算出年度支出预算目标:年度收入 – 年储蓄目标 = 年度支出预算 ]@j"0F/`  
  (4)预算控制与差异分析: /w0v5X7  
  ① 预算的控制: |Bf:pG!  
  认知需要 = 储蓄动机+开源节流的努力方向 3<.j`JB@&  
  应建议客户开立三种账户:定期投资账户、扣款账户、信用卡账户 \ `iW__  
  ② 预算与实际的差异分析:每月按预算科目记账,比较分析差异原因并加以改进。 I!i#=  
  如差异过大,可每月选择一个重点项目进行改善。 JEkIbf?=r  
  (5)应急资金管理: V n!az}  
  ① 以现有资产状况来衡量紧急预备金的应变能力 bZ@53  
  失业保障月数 = 存款、可变现资产或净资产/月固定支出 5fDtSsW  
  意外或灾害承受能力 = (可变现资产+保险理赔金 - 或有负债)/ 基本费用 }s)&/~6  
  其中,失业保障月数最低为3个月,6个月较为妥当。 dxhjPS~^Q  
  ②紧急预备金的两种方式: \ ]e w@C  
  流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金; kl{OO%jZ  
  贷款额度。 V2sB[Mw  
  【例题】存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是() Q17o5##x7  
  A 要约邀请 576-X _a,  
  B 要约 G v2./<{#  
  C 承诺 " ih>T^|  
  D 合同 fylA 0{  
  【例题】由于存款业务量巨大,故存款合同一般采用() N\?Az668?  
  A 客户制定的格式合同 HBf8!\0|/  
  B 客户与存款机构协商的格式 "GC]E8&>H  
  C 存款机构的格式合同 Jgj L$n;F  
  D 口头形式 ,knI26Jh  
习题: QIz N# ;g  
  1、对客户拒绝的理解不恰当的是() V;+$/>J`vB  
  A 拒绝是客户的习惯性动作 ug3lMN4UX  
  B 客户之所以拒绝,有可能是心理有顾虑 oB}G^t  
  C 客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示 j &[WE7wf  
  D 客户提出拒绝,从业人员就没有回旋余地了 CCvBE, u x  
  2、介绍法就是通过()介绍客户 r+.4|u  
  A 同事 1AEVZ@(j7  
  B 客户 H2R^t{ w  
  C同学 'jlXLb  
  D 同乡 Ru\Lr=9  
  3、收集客户个人信息的方法,不包括() PC(iqL8r  
  A 填写登记表 ~^ 5n$jq  
  B与客户交谈 CR PE?CRQF  
  C 向第三人打听 KJ{F,fr+v  
  D使用心理测试问卷 "Ohpb!J9  
  4、客户的下列信息中属于财务信息的有() tVh4v#@+  
  A 投资偏好 pj-HLuZR  
  B 风险承受能力  #=~1hk  
  C 社会地位 # yRA. ;  
  D 当前收支情况 .p*D[o2 9  
  E 财务结构安排 VKJ~ZIO@A  
  5、理财顾问服务包括的内容有() W%Nu]9T  
  A 个人投资产品推介  G#n)|p  
  B 保险规划 9^* YYK }%  
  C 财务分析与规划 ?g#t3j>zoF  
  D 向客户投资建议 +6Fdi*:  
  E 资金信托 ?RAR  
  6、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是() *RE-K36m|u  
  A 主要住房贷款 Lj* =*V  
  B 房地产投资贷款 X ^ ]$/rI)  
  C 汽车贷款 92ww[+RQ@  
  D 保险费 6@*;Wk~  
  7 下列哪些不是客户信息的保密原则() v?"ee&Y6  
  A 客户信息用于专业分析和统计 [?6D1b[  
  B 从业人员有业务保护客户的隐私权 dX}dO)%m{  
  C 客户信息可以用于商业用途 8GRr f2  
  D 未经客户同意,不得泄露给他人 W ]MJ!4  
点击查看:银行从业资格考试《个人理财》辅导汇总贴 '# 2J?f'  
评价一下你浏览此帖子的感受

精彩

感动

搞笑

开心

愤怒

无聊

灌水
关注我们的新浪微博:http://e.weibo.com/cpahome
离线林凡

发帖
207
学分
1831
经验
221
精华
0
金币
0
只看该作者 1楼 发表于: 2012-05-24
    
追求真理,创造价值~~~
快速回复
限100 字节
温馨提示:欢迎交流讨论,请勿纯表情!
 
上一个 下一个