第一章中国银行业概况 *6JA&zj0B 一、中央银行、监管机构与自律组织 =U84*HAv (一)中央银行 :X":>M;;+ 简称：PBC a@g
<cl7a, 1984年1月1日：专门行使央行职能 XY)X-K$ 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 xkf2; 2003年：银监会行使银行业监管职能 e&ti (Q= 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 c vw17j 职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 pI f6RwH}% 人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作 USART}Us4 (二)监管机构：银监会 ~xzr8 P 1.历史沿革和监管对象
dr#%~I 成立时间：成立于2003年4月 ;(mNjx A 监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行 (KO]>!t 修正时间：2006年10月31日 w[a(I} x 监管范围：银行业金融机构 5XT^K)' 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行
[<r.M<3 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 CeU=
A9 2.监管职责17项 FVNTE +LW 3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” HH6n3c!:mm 4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。 _G)A$6weU 5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 !0p K8k&MG 6.监管措施：①市场准入；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。 (Jb#'(~a 7.一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 aF/DFaiYv (三)自律组织：中国银行业协会 %i7U+v(d 1.成立时间：2000年 it{Jd\/hR 2.简称：CBA C D6 N8n] 3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 h@JX?LzZS 4.主管单位：银监会 I> rTqOK 5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 U8aV
I 6.会员单位： 1q=Q/L4P (1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社 :~vg'v~C 注意：外资银行也是会员 x A^E+f:W_ (2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会 8@ f!,!Wn 7.组织机构 z\FBN=54z 最高权力机构：会员大会 6RIbsy 会员大会的执行机构：理事会 N, u]2,E 5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会 Xz:ha >}C 日常办事机构：秘书处 tvn o3
" 二、银行业金融机构 mUl0D0# (一)政策性银行 nGX3_-U4 1.成立时间：1994年 ;k0
Jl0[} 2.构成及各自的主要业务 m*1 国家开发银行：国家重点建设项目融资 N HUJ:j@ 中国进出口银行：支持进出口贸易融资 *]/iL# 中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务 Yt =) =n 3.政策性银行的改革： ]' n4 e* 按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。 `3? HQ2n (二)大型商业银行 @}PXBU Fa `%MR1 (三)中小商业银行 yQ^, >eh
1.股份制商业银行 `uLr^G=;
(1)组成 Kt qOA[6
12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 6n]jx:CZ,
(2)作用 S;t`C~l\
填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。 3S#p4{3
2.城市商业银行 <!G\%C
(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的 '>"blfix8
(2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。 {m3#1iV9
(3)发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。 [So1`IA6
(四)农村金融机构 iEI#J!~
1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。 T)<^S(5 7
2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行： :!cK?H$+
20世纪70年代，信用社交给国家银行管理(人行 -农行) ]jI<Js* F
1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性 rS!@AgPLE
1996，农信社与农行脱钩 PepR ]ym
2000年7月，江苏改革试点 gREk,4DAv
2001年，第一家农村股份制商业银行 -张家港市农村商业银行正式成立 g - !
2003年，第一家农村合作银行 -宁波鄞州农村合作银行成立 cGm?F,/`
3.村镇银行和农村资金互助社 6DU(KYN
村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资 `<~
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农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构 9fs-|E[ 5
农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金 ,?jc0L.'r]
(五)中国邮政储蓄银行 u{HO6 s\S
批设时间：2006年12月31日 ZX o;E
挂牌时间：2007年3月20日 "doiD=b
组建基础：邮政储蓄 *pD|N
市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设 DC/Czkv9
(六)外资银行 /zXOta G
第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处 V'RbTFb9Z
两个条例及其生效时间：2006年12月11日 WC=d @d)M
外资银行分类：外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处 %r h ZH^2
外商独资银行、中外合作银行业务范围 \ `z%5/@f;
外国银行分行业务范围 y]P uY \+
(七)非银行金融机构 o_b3G
1.金融资产管理公司 8 3/WWL }
组成：信达、长城、东方、华融 2?6]Xbs{
成立时间：1999 lw~
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主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产 JvvN>bg
《金融资产管理公司条例》实施时间：2000年 {9{ X\|
经营目标：保全资产、减少损失 CLmo%"\ s
改革方向：探索股份制改造和商业化经营
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2.信托公司 PW5)") z
第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司 =NY5 5t
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《信托公司管理办法》施行时间：2007年3月 X=1o$:7
3.企业集团财务公司 WvArppANo
定义 #Ff8_xhP 2
《企业集团财务公司管理办法》修订实施时间：2004年7月27日 DrioBb@
业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务 &L+.5 i
4.金融租赁公司 W 2[]m>;
《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日 l"+8>Mm
定义 2ry@<88
融资租赁 :Cx|(+T
5.汽车金融公司 <FU?^* ~
定义 gd7r9yV
《管理办法》施行时间：2003年10月3日 %GY'pQz
部分业务 a:l-cZ/!
6.货币经纪公司 >EFWevT{
定义 $+n6V2^K)7
《货币经纪公司试点管理办法》施行时间：2005年9月1日
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《公共基础》全部讲义 Cy/VH"G=
