第一章中国银行业概况 i!G<sfL 一、中央银行、监管机构与自律组织 L<G6)'5W (一)中央银行 cR&d=+R& 简称：PBC "u'dd3! 1984年1月1日：专门行使央行职能 ?y@;=x!' 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 u`XZtF<vf 2003年：银监会行使银行业监管职能 >_# A*B| 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 Pz|}[Cx- 职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 mC$ te 人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作 /VFQbJ+ ` (二)监管机构：银监会 kaRjv 1.历史沿革和监管对象 -dw/wH f" 成立时间：成立于2003年4月 djn< Oc` 监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行 7 H)tF&
修正时间：2006年10月31日 U ZL-mF:)& 监管范围：银行业金融机构 ?'>[n m 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 Ko!a`I2M} 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 w
uhL r( 2.监管职责17项 OTEx9 3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” _$mS=G( 4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。 F)50 6 5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 CHdYY7\{ 6.监管措施：①市场准入；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。 6|Crc$4l 7.一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 rc}=`D` (三)自律组织：中国银行业协会 EkOn Rm_hn 1.成立时间：2000年 Q@TeU#2
Y 2.简称：CBA ;`S n66& 3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 C@MJn)$4 4.主管单位：银监会 618bbftx{ 5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 0a+U >S# 6.会员单位： m;<5QK8f (1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社 9Z:pss@ 注意：外资银行也是会员 yg
%T{hyzH (2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会 #b1/2=PA 7.组织机构 b:&= W>r 最高权力机构：会员大会
V' AZs; 会员大会的执行机构：理事会 _ z3^.QP 5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会 2~)q080jh 日常办事机构：秘书处 ^izf&W.j! 二、银行业金融机构 oTeQY[%$ (一)政策性银行 K14 {c1 1.成立时间：1994年 %"3tGi : / 2.构成及各自的主要业务 i;#AW($+a 国家开发银行：国家重点建设项目融资 !)OA7%3m 中国进出口银行：支持进出口贸易融资 Um CIjwk 中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务 zENo2#{_N 3.政策性银行的改革： 6}_J;g\| 按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。 s3)T}52 (二)大型商业银行 Uc j>gc= Csm23QLsg) (三)中小商业银行 "'c
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1.股份制商业银行 K
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(1)组成 -<5H8P-
12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 )<L?3Jjt5
(2)作用 s`L>mRw`
填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。 -vS7 %Fbr
2.城市商业银行 'L6+B1Op
(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的 kJ0otr2P
(2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。 5{#y
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(3)发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。 {"^#CSi
(四)农村金融机构 GV
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1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。 )eWg2w ]
2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行： ="[6Z$R
20世纪70年代，信用社交给国家银行管理(人行 -农行) c 6HH% |
1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性 [u8J qX
1996，农信社与农行脱钩 /7b$C]@k
2000年7月，江苏改革试点 SVT'fPm1M
2001年，第一家农村股份制商业银行 -张家港市农村商业银行正式成立 ptpu
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2003年，第一家农村合作银行 -宁波鄞州农村合作银行成立 n 4EZy<~m
3.村镇银行和农村资金互助社 _lG\_6oJ,
村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资 jF %l\$)/
农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构 : ;Wh!8+j
农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金 _+ nlm5
(五)中国邮政储蓄银行 0Yc#f
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批设时间：2006年12月31日 mr`EcO0
挂牌时间：2007年3月20日 s KOy6v
组建基础：邮政储蓄 ZSW`/}Dp;
市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设 r/6 h}
(六)外资银行 n]%yf9,w
第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处 Fy]j33E
两个条例及其生效时间：2006年12月11日 b~m|mb$
外资银行分类：外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处 CFx$r_!~
外商独资银行、中外合作银行业务范围 Og<UW^V R
外国银行分行业务范围 l mr:PX
(七)非银行金融机构
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1.金融资产管理公司 #)$ @Kvm
组成：信达、长城、东方、华融 n YO4J
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成立时间：1999 r1X \$&
主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产
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《金融资产管理公司条例》实施时间：2000年 g R)
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经营目标：保全资产、减少损失 G |vG5$Nf
改革方向：探索股份制改造和商业化经营 {AqPQeNgz
2.信托公司 fmq9u(!
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第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司 VBI~U?0
《信托公司管理办法》施行时间：2007年3月 R>.
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3.企业集团财务公司 k-\RdX)E
定义 NX:i]t
《企业集团财务公司管理办法》修订实施时间：2004年7月27日 q/yL={H?
业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务 [O(8iz v
4.金融租赁公司 Mi_/
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《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日 +eD +Z.{
定义 /0qLMl L$
融资租赁 sYb( g'W*'
5.汽车金融公司 7q[a8rUdh
定义 V3$Yr"rZ;
《管理办法》施行时间：2003年10月3日 Q{+&3KXH
部分业务 }e* Opr F
6.货币经纪公司 "i ;c )ZP
定义 JA~v:e c
《货币经纪公司试点管理办法》施行时间：2005年9月1日
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