第一章中国银行业概况 ( )#tR^T 一、中央银行、监管机构与自律组织 bMZ n7c (一)中央银行 SQU%
N 简称：PBC /VO@>Hoh 1984年1月1日：专门行使央行职能 >Ro n+
oe 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 FTnQqDuT 2003年：银监会行使银行业监管职能 1GE%5 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 W+
'} O< 职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 #(+HS Zm 人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作 _ 1> 4Q% (二)监管机构：银监会 5b`xN!c 1.历史沿革和监管对象 YIQ]]q8R!L 成立时间：成立于2003年4月 K('l H-3wS 监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行 +7< > x-+ 修正时间：2006年10月31日 x5z4Yv^
m 监管范围：银行业金融机构 niEEm`" 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行
tW :/R@@ 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 *.]E+MYi* 2.监管职责17项 nYy}''l< 3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” ,
. "(Gp 4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。 yX V|4 5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 5%+bWI{w 6.监管措施：①市场准入；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。 .S'fM]_# 7.一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 `6N-MsP (三)自律组织：中国银行业协会 e_k
_ ty` 1.成立时间：2000年 z O5u{ 2.简称：CBA Owpg]p yVD 3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 ho]!G4
98 4.主管单位：银监会 iynS4]`U 5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 Qy^ z *s 6.会员单位： +F~0\# d (1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社 V"by9p|V ` 注意：外资银行也是会员 ,Q=)$ `% (2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会 c`i=(D< 7.组织机构 uWB:"&! ^ 最高权力机构：会员大会 IO!1|JMr6 会员大会的执行机构：理事会 G(OT"+O, 5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会 RD$tc ~@UB 日常办事机构：秘书处 y^QYl ZO 二、银行业金融机构 #}!>iFBcH (一)政策性银行 ]6B mCh 1.成立时间：1994年 U 'CfP9= 2.构成及各自的主要业务 f >)Tq' 国家开发银行：国家重点建设项目融资 TjUZv 1(L 中国进出口银行：支持进出口贸易融资 R=amKLD? 中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务 Vo 6y8@\ 3.政策性银行的改革： -RH4y
2 按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。
Ku/H= (二)大型商业银行 $EQT"ZX>%i a()6bRc~T (三)中小商业银行 YNg\"XjJM<
1.股份制商业银行 9]L! .
(1)组成 Ca Yos;Pl
12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行
.:Bwa
(2)作用 r O(TG
填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。 6A$_&?
2.城市商业银行 \ )otu\3/
(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的 ].-J.
(2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。 y*}vG}e%
(3)发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。 NF/Ti5y
(四)农村金融机构 Q"_T2fl]vP
1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。 Tr+h$M1_Ja
2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行： hC|5e|S
20世纪70年代，信用社交给国家银行管理(人行 -农行) 5y%un
1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性 s!@ =rq
1996，农信社与农行脱钩 2q- :p8
2000年7月，江苏改革试点 X
;OsH
2001年，第一家农村股份制商业银行 -张家港市农村商业银行正式成立 #
a(%(k S
2003年，第一家农村合作银行 -宁波鄞州农村合作银行成立 nIyROhZ
3.村镇银行和农村资金互助社 O&#S4]Y
村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资 {=bg5I0|a
农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构 hJw
|@
V
农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金 DJV iy
(五)中国邮政储蓄银行 ]27>a"p59Y
批设时间：2006年12月31日 GUu\dl9WA'
挂牌时间：2007年3月20日 >'} Y1_S5
组建基础：邮政储蓄 M<{5pH(K
市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设 `Di ^6UK(
(六)外资银行 S,*{q(
第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处 #~H%[ s
a
两个条例及其生效时间：2006年12月11日 A6^p}_
外资银行分类：外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处 4|>
rwQ~t
外商独资银行、中外合作银行业务范围 x|@1 wQ" 6
外国银行分行业务范围 vzY'+9q1.
(七)非银行金融机构 "UQr :/
1.金融资产管理公司 S'Z70 zJ
组成：信达、长城、东方、华融 gp~yt0AU
成立时间：1999 a=J@y K
主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产 [&h#iTRT
《金融资产管理公司条例》实施时间：2000年 xS pMyXrQ
经营目标：保全资产、减少损失 I.^X
2
改革方向：探索股份制改造和商业化经营 MzE m*`<
2.信托公司 BI xV|\k
第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司 2BoFyL*
《信托公司管理办法》施行时间：2007年3月 (NH8AS<
3.企业集团财务公司 ^>N8*=y
定义 @sc8}"J]#
《企业集团财务公司管理办法》修订实施时间：2004年7月27日 {S5R K-ax
业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务 J)9 AnGWe
4.金融租赁公司 1YOg1 n+k
《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日 A Gv!c($
定义 Nb~,`bu,2
融资租赁 )KSisE L
5.汽车金融公司 On#;)35M
定义 `Y\gS UhzS
《管理办法》施行时间：2003年10月3日 Nk96"P$P
部分业务 
