第一章中国银行业概况 '5V} Z3zJ/ 一、中央银行、监管机构与自律组织 diHK (一)中央银行 Z*/{^ z sE 简称：PBC XuS3#L/3p 1984年1月1日：专门行使央行职能 2 ^ uP[ 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 & n$k
VNE 2003年：银监会行使银行业监管职能 fE`p 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 !z? & 职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 }?G([s56 人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作 /Js A[}.6 (二)监管机构：银监会 3 @a hN2 1.历史沿革和监管对象 2iM]t&^<+ 成立时间：成立于2003年4月 ]bxBo 监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行 S:B$c> 修正时间：2006年10月31日 qlSI| @CO 监管范围：银行业金融机构 Y*VF1M,2_ 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 WbJ|]}hJ\ 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 MrjgV+P}[ 2.监管职责17项 eJbZ A&: 3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” jkAWRpOc) 4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。
'3<T~t 5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 dCA| ) 6.监管措施：①市场准入；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。 Y"H'BT!b} 7.一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 )7]la/0 (三)自律组织：中国银行业协会 (A(j.[4a 1.成立时间：2000年 `PY=B$?{4 2.简称：CBA 6-E>-9 ]'E 3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 JuW"4R 4.主管单位：银监会 |7%has3" 5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 CP0;< }k 6.会员单位： 4y*"w*L (1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社 F $/7X~* 注意：外资银行也是会员 '/="bSF (2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会 l b s0i 7.组织机构 "m#17J_ 最高权力机构：会员大会 :
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z]:d 会员大会的执行机构：理事会 t=nZ1GZyM 5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会 L|hELWru 日常办事机构：秘书处 '\B0#z3 二、银行业金融机构 \LG0 (一)政策性银行 lA{JpH_Y8s 1.成立时间：1994年 jOUM+QO 2.构成及各自的主要业务 ( $nQmr;t 国家开发银行：国家重点建设项目融资 joz0D!-"# 中国进出口银行：支持进出口贸易融资 3</W}]$)p 中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务 ?e{hid g 3.政策性银行的改革： CdZ. T/x 按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。 v6U Gr4 (二)大型商业银行 Q~R% |Q{&
aD^jlt (三)中小商业银行 B>} B{qi|
1.股份制商业银行 }j$tFFVi~
(1)组成 ;
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12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 C/? x`2'
(2)作用 |.*nq
填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。 %W}YtDf\
2.城市商业银行 ?;]Xc ~
(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的 LpK? C<?x
(2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。 #V{!|Y '
(3)发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。 ,ZI#p6
(四)农村金融机构 ++sbSl)Q
1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。 7}1Z7"?
2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行： |&"/
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20世纪70年代，信用社交给国家银行管理(人行 -农行) s%QCd U ]
1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性 dQn , 0
1996，农信社与农行脱钩 CJjT-(a
2000年7月，江苏改革试点 D\^mh{q(
2001年，第一家农村股份制商业银行 -张家港市农村商业银行正式成立 ' hDs.Wnu
2003年，第一家农村合作银行 -宁波鄞州农村合作银行成立 0"} =A,o(w
3.村镇银行和农村资金互助社 4|&_i)S-Y
村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资 U5
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农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构 ?o1QjDG
农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金 8 e5im ei
(五)中国邮政储蓄银行 { SF'YbY
批设时间：2006年12月31日 ,|g&v/WlC%
挂牌时间：2007年3月20日 ]GT+UX
组建基础：邮政储蓄 .sjv"D"
市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设 tdHeZv
(六)外资银行 "!Qi$ ]
第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处 EK.n
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两个条例及其生效时间：2006年12月11日 I5*<J n
外资银行分类：外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处 $."D OZQ3U
外商独资银行、中外合作银行业务范围 XRm E
外国银行分行业务范围 V%(T#_ E/6
(七)非银行金融机构 mlYkn
1.金融资产管理公司 -d 9L
组成：信达、长城、东方、华融 }hE!0q~MfM
成立时间：1999 OI_Px3)
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主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产 c|@OD3w2lM
《金融资产管理公司条例》实施时间：2000年 =Fc}T
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经营目标：保全资产、减少损失 ZkWMo= vL
改革方向：探索股份制改造和商业化经营 )<%CI#s#
2.信托公司 ef7 BG(
第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司 |No9eZ8>.
《信托公司管理办法》施行时间：2007年3月 9?q ^yy
3.企业集团财务公司 )(OGo`4Qz
定义 l_s#7 .9$
《企业集团财务公司管理办法》修订实施时间：2004年7月27日 &_q8F,I \<
业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务 PWeWz(]0Z4
4.金融租赁公司 n/Dg)n?
《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日 Uw]o9 e0S
定义 ~W-l|-eogz
融资租赁 ykR
d+H-t
5.汽车金融公司 iGSF5S
定义 !UR3`Xk
《管理办法》施行时间：2003年10月3日 ; ?q-]J?
部分业务 X(O:y^sX}
6.货币经纪公司 w`EC6ZN
定义 TS`m&N{i")
《货币经纪公司试点管理办法》施行时间：2005年9月1日
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