第一章中国银行业概况 iu?gZVyka 一、中央银行、监管机构与自律组织 s h R| (一)中央银行 /J(vqYK " 简称：PBC @qpj0i+>* 1984年1月1日：专门行使央行职能 $A`m8?bY 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 G
j?$HFa 2003年：银监会行使银行业监管职能 zW\ s{ 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 <F8 e?
xy 职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 Cs(sar:7 人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作 fwvwmZW (二)监管机构：银监会 :..WL;gC 1.历史沿革和监管对象 {-lpYD^k3 成立时间：成立于2003年4月 *7E#=xb 监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行 9GRQ ^E 修正时间：2006年10月31日 qX*xQA|ak, 监管范围：银行业金融机构 q^:VF()d_z 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 dr(-k3ex 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 ; NH^+h 2.监管职责17项 z)(W
x"> 3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” Se_]=>WI 4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。 v2I? 5?j 5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 xKl1DIN[ 6.监管措施：①市场准入；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。 /wax5FS'I, 7.一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 DJ DQH \& (三)自律组织：中国银行业协会 Z+u.LXc|c 1.成立时间：2000年 r
^\(M
{ 2.简称：CBA |Iw glb!k 3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 4&=</ok6`0 4.主管单位：银监会 t>AOF\ 5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 ZSs@9ej 6.会员单位： `KN>0R2k (1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社 FZ?:BX^ 注意：外资银行也是会员 NYr)=&)Ke. (2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会 KzP{bK5/ 7.组织机构 j !w{ 最高权力机构：会员大会 0k{\W 会员大会的执行机构：理事会 Aj|- >Y 5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会 k qL.ZR 日常办事机构：秘书处 zPc"r$'0 U 二、银行业金融机构 l -x c*lC (一)政策性银行 l=b!O 1.成立时间：1994年 .>eR X% 2.构成及各自的主要业务 hPUAm6 b; 国家开发银行：国家重点建设项目融资 ,:e~aG,B 中国进出口银行：支持进出口贸易融资 b _<n]P*) 中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务 p0WUF \
" 3.政策性银行的改革： p<{P#?4 g 按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。 E]rXp~AZm (二)大型商业银行 5 ty2e`~K *g,ls(r\[ (三)中小商业银行 Y X^c}t}U
1.股份制商业银行 n."n?C '{
(1)组成 yKo Zj
12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 rD~/] y)t
(2)作用 vX\9#Hj
填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。 4"k &9+>
2.城市商业银行 ":8\2Qp
(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的 cZQ8 [I
(2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。 5E-;4o;RI(
(3)发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。 v@soS1 V!
(四)农村金融机构 B=r DU$z
1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。 T{k_3[{0o
2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行： =`QYy-b X
20世纪70年代，信用社交给国家银行管理(人行 -农行) mmbe.$73
1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性 **L&I5Hhm
1996，农信社与农行脱钩 %+=;4tH J
2000年7月，江苏改革试点 mLqqo2u
2001年，第一家农村股份制商业银行 -张家港市农村商业银行正式成立 A4!X{qUT-
2003年，第一家农村合作银行 -宁波鄞州农村合作银行成立 yAryw{(
3.村镇银行和农村资金互助社 Lo%vG{yTr
村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资 R\5,H!V9n
农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构 Ba@~:
农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金 +7} ^Y} (
(五)中国邮政储蓄银行 D9[19,2 r`
批设时间：2006年12月31日 . s9E
+1
挂牌时间：2007年3月20日 6qHD&bv\%C
组建基础：邮政储蓄 zPa2fS8
市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设 3"7Q[9O j
(六)外资银行 [j-?)
第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处 S(Af o`
两个条例及其生效时间：2006年12月11日 6X*vCylI
外资银行分类：外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处 AQUAQZc
外商独资银行、中外合作银行业务范围 U- 9Aq
外国银行分行业务范围 K2zln _W
(七)非银行金融机构 } +}nrJv
1.金融资产管理公司 .Qx5,)@9
组成：信达、长城、东方、华融 hK3-j;eg
成立时间：1999 FC] *^B
主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产 7K\v=
《金融资产管理公司条例》实施时间：2000年 {&,p<5o
经营目标：保全资产、减少损失 GIM/ T4!)
改革方向：探索股份制改造和商业化经营
22ON=NN
2.信托公司 #QoWne
Z
第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司 x 4+WZYv3
《信托公司管理办法》施行时间：2007年3月 VGc*aQYa
3.企业集团财务公司 P +o"]/7U
定义 {&n- @$?
《企业集团财务公司管理办法》修订实施时间：2004年7月27日 D <6$@ZJ
业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务 *'-4%7C`1
4.金融租赁公司 T;92 M}\
《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日 ]ub"OsX C
定义 ,Q-,#C"
融资租赁 ;_I>`h"r
5.汽车金融公司 KMj\A
d
定义 -lhIL}mGf
《管理办法》施行时间：2003年10月3日 HLW_Y|QaFo
部分业务 Vc(4d-d5
6.货币经纪公司 6kH6"
定义 'Gn>~m
《货币经纪公司试点管理办法》施行时间：2005年9月1日
9r].rzf9 点击查看：
《公共基础》全部讲义 zWC| Qe
