第一章中国银行业概况 V)HG (k 一、中央银行、监管机构与自律组织 hHGoP0/o (一)中央银行 /<=u\e'rE 简称：PBC >V?eog %~ 1984年1月1日：专门行使央行职能 Ys!8 2M$g 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 ^e _hLX\SW 2003年：银监会行使银行业监管职能 feDlH[ $ 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 t7Iv?5]N 职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 IqaT?+O\?r 人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作 3 *"WG O5 (二)监管机构：银监会 QvlObEhcS 1.历史沿革和监管对象 ghG**3xr 成立时间：成立于2003年4月 g0=z&2Q[_) 监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行 5h=} j
修正时间：2006年10月31日 vjG o;+K 监管范围：银行业金融机构 yy^q2P 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 (ylTp]~mR- 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 p
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3 2.监管职责17项 +NZ_D#u 3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” )9{0] u;9 4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。 2^[ `e g 5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 6$Xzp g(o 6.监管措施：①市场准入；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。 x:NY \._ 7.一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 r1`x=r
(三)自律组织：中国银行业协会 )Xz,j9GzJS 1.成立时间：2000年 OUPUixz2Z 2.简称：CBA {tuYs: 3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 h6D<go-b56 4.主管单位：银监会 kzQ+j8.,U 5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 en4k/w_ 6.会员单位： y1eW pPJa (1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社 ~*&H$6NJS 注意：外资银行也是会员 n? !" >G (2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会 u^ +7hkk 7.组织机构 58tARL Dr 最高权力机构：会员大会 Ha0M)
0Anv 会员大会的执行机构：理事会 RNEp 4x 5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会 8yR.uMI$/ 日常办事机构：秘书处 ,F8 Y n5 h 二、银行业金融机构 )Pa'UGY (一)政策性银行 _lJ!R:* 1.成立时间：1994年 sk<3`x+ 2.构成及各自的主要业务 Pe_W;q. 国家开发银行：国家重点建设项目融资 9X+V4xux 中国进出口银行：支持进出口贸易融资 Olt ?~} 中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务 8`B3;Zmm 3.政策性银行的改革： 36&e.3/# 按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。 J9--tJ?[>o (二)大型商业银行 ;s = l52 L2[($
l (三)中小商业银行 O'p9u@kc
1.股份制商业银行 E1 aHKjLQ
(1)组成 y{B=-\ O]
12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 7?!d^$B
(2)作用 E!)xj.aS$
填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。 f M :]&
2.城市商业银行 T?CdZc.
(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的 .,|G7DGH]
(2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。 JQ_sUYh~3
(3)发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。 >^?u
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(四)农村金融机构 b;B%q$sntC
1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。 A7Cm5>Y _S
2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行： lV3x *4O=
20世纪70年代，信用社交给国家银行管理(人行 -农行) F h&G;aEq
1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性 !7O+og
L
1996，农信社与农行脱钩 R6
<X%*&%
2000年7月，江苏改革试点 "+R+6< "
2001年，第一家农村股份制商业银行 -张家港市农村商业银行正式成立 `!3SF|x&
2003年，第一家农村合作银行 -宁波鄞州农村合作银行成立 p}z<Fdu 0
3.村镇银行和农村资金互助社 2. NN8PPD"
村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资 1Z /(G1
农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构 :(U ,x<>
农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金 hE'-is@7
(五)中国邮政储蓄银行 *k7+/bU~~
批设时间：2006年12月31日 t9GR69v:?
挂牌时间：2007年3月20日 z3{ G9Np
组建基础：邮政储蓄 q"CVcLi9
市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设 q5J5>
(六)外资银行 s0TORl6Z|
第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处 kUL' 1!j7
两个条例及其生效时间：2006年12月11日 U*rc d-@
外资银行分类：外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处 D# 9m\o_
外商独资银行、中外合作银行业务范围 G/y5H;<9M
外国银行分行业务范围 P [G)sA_"
(七)非银行金融机构 .FP$m?
1.金融资产管理公司 ('4_
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组成：信达、长城、东方、华融 m^!Z_]A![
成立时间：1999 W
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主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产 ,1.p%UE]>
《金融资产管理公司条例》实施时间：2000年 {K~ 'K+TPu
经营目标：保全资产、减少损失 4B8 oO
改革方向：探索股份制改造和商业化经营 :;%2BSgFU
2.信托公司 f <Zxz9
第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司 /wGM#sFH
《信托公司管理办法》施行时间：2007年3月 Z\bmW%av
3.企业集团财务公司 w8")w*9Lmg
定义 v ,i%Q$
《企业集团财务公司管理办法》修订实施时间：2004年7月27日 t4."/ .=+
业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务 IkL
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4.金融租赁公司 *?@?f&E/
《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日 NR$3%0 nC6
定义 F>SRs =_
融资租赁
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5.汽车金融公司 T=
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定义 X~b X5b[P
《管理办法》施行时间：2003年10月3日 B-
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部分业务 %B j\W'V&p
6.货币经纪公司 k& M;,e3v6
定义 } ?$F}s-
《货币经纪公司试点管理办法》施行时间：2005年9月1日
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《公共基础》全部讲义 '&P%C" 5
