第一章中国银行业概况 3.Z}2F] 一、中央银行、监管机构与自律组织 Az v j(j (一)中央银行 J.W0F # ? 简称：PBC l
tE` 1984年1月1日：专门行使央行职能 m X{_B!j^ 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 sgu#`@o 2003年：银监会行使银行业监管职能 [`Se h $ 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 8fRk8 职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 9dn~nnd'n 人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作 C ?JcCD2 (二)监管机构：银监会 HR]*75}e 1.历史沿革和监管对象 h)fJ2]JW8W 成立时间：成立于2003年4月 }K1v=k 监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行 w/BaaF.0 修正时间：2006年10月31日 P& @ 2DI3m 监管范围：银行业金融机构 1vk& ; 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 %"B+;{y(5 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 }iZO0C 2.监管职责17项 }c|
)i,bL 3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” .Y|5i^i 9{ 4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。 zO)A_s.6K 5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 w g?GEY 6.监管措施：①市场准入；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。 "i0{E!,XL 7.一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 K,(37Id' (三)自律组织：中国银行业协会 wXI6KN- 1.成立时间：2000年 ;} "!| 2.简称：CBA ncZ5r0 3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 =kFZ2/P2t( 4.主管单位：银监会 8 :B(}Y 4K 5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 &v9*D`7L 6.会员单位： D32~>J.F (1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社 Lg FF+ z 注意：外资银行也是会员 50h?#u6? (2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会 ;%wQnhg 7.组织机构 +PT/pybA 最高权力机构：会员大会 v d A 3 会员大会的执行机构：理事会
1~rZka[s 5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会 /`$9H| 日常办事机构：秘书处 Cn+'!?!d, 二、银行业金融机构 0
~K4 v Sa (一)政策性银行 W
C z+ 1.成立时间：1994年 P5,X,-eG 2.构成及各自的主要业务 Zw6UH;5 国家开发银行：国家重点建设项目融资
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uNn} 中国进出口银行：支持进出口贸易融资 =, kH(rp2 中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务 4'EC(NR7N 3.政策性银行的改革： L WwWxerZ 按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。 0P)"_x_ (二)大型商业银行 yvN; |R
>Z%qkU/ (三)中小商业银行 mtfEK3?2*
1.股份制商业银行 ]1YyP
(1)组成 JSO'. [N
12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 CjeAO 2
(2)作用 o& -c 5X4
填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。 A_nu:K-
2.城市商业银行 e:2e5gz
(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的 i_< Uk8
(2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。 ]H[%PQ r`Z
(3)发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。 LYM(eK5V
(四)农村金融机构 FQ6jM~
1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。 ZDffR: An
2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行： ]&;M 78^6
20世纪70年代，信用社交给国家银行管理(人行 -农行) A\ xvzs.d
1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性 Owt|vce T
1996，农信社与农行脱钩 gxa @d a
2000年7月，江苏改革试点 .MUoNk!
2001年，第一家农村股份制商业银行 -张家港市农村商业银行正式成立 L` "B;a&
2003年，第一家农村合作银行 -宁波鄞州农村合作银行成立 (c3%rM m]
3.村镇银行和农村资金互助社 ZV,1IaO
村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资 4<c #3]
农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构 zn
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农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金 g+ZQ6 Hz
(五)中国邮政储蓄银行 *.g@6IkAQ
批设时间：2006年12月31日 0xZX%2E
挂牌时间：2007年3月20日 22`N(_
组建基础：邮政储蓄 P/9iB/
市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设 HzuB .B<
(六)外资银行 O C qI
第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处 T1Gy_ G/
两个条例及其生效时间：2006年12月11日 6|{$]<'
外资银行分类：外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处 ~]Md*F[4*e
外商独资银行、中外合作银行业务范围 A~Uqw8n$\
外国银行分行业务范围 85fv] )\y
(七)非银行金融机构 . PAR
1.金融资产管理公司 R\VM6>SN'S
组成：信达、长城、东方、华融 g#Doed.30=
成立时间：1999 %BV 2 q
主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产 *Y!c6eA
《金融资产管理公司条例》实施时间：2000年 W'0(0;+G/j
经营目标：保全资产、减少损失 E]opA$JQ
改革方向：探索股份制改造和商业化经营 heF<UMI
2.信托公司 3B+
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第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司 Y Y? }/r
《信托公司管理办法》施行时间：2007年3月 6X1_NbC
3.企业集团财务公司 moe5H
定义 ?:8wDV
《企业集团财务公司管理办法》修订实施时间：2004年7月27日 Hf^Tok^6@]
业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务 h~ F`[G/'
4.金融租赁公司 orU++,S4Pm
《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日 !Eof7LUE
定义 gp?|UMA9 .
融资租赁 h3z=tu['
5.汽车金融公司 3aK/5)4|B
定义 71$MhPvd<
《管理办法》施行时间：2003年10月3日 4t Z. T9d
部分业务 ku `bwS
6.货币经纪公司 y%9Q]7& =
定义 74hQ?Atw:
《货币经纪公司试点管理办法》施行时间：2005年9月1日
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