第一章中国银行业概况 *Z5^WHwg 一、中央银行、监管机构与自律组织 ~4S$+* '8 (一)中央银行 p\6cpf 简称：PBC ^PksXfk 1984年1月1日：专门行使央行职能 }'X=& 3m 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 Y?Vb gOM) 2003年：银监会行使银行业监管职能 S
&o p|Z)1 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 l\HdB"nT 职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 ` BPTcL<W 人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作 GF'wDi} (二)监管机构：银监会 dhl[=Y `
Q 1.历史沿革和监管对象 /HC:H,"i 成立时间：成立于2003年4月 W?
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监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行
.J"N} 修正时间：2006年10月31日 m7 =$*1k 监管范围：银行业金融机构 '=\}d av! 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 `&$8/_` 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 .1x04Np! 2.监管职责17项 ])x1MmRg\ 3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” )s2] -n}W 4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。 ^E
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v D 5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 WeI+|V$ 6.监管措施：①市场准入；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。 P:q mg"i@3 7.一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 6 K $mW (三)自律组织：中国银行业协会 YdY-Jg Xm 1.成立时间：2000年 )Nv1_ en<! 2.简称：CBA Qy,^'fSN 3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 ));#oQol9 4.主管单位：银监会 [&Xp]:M'D 5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 XX;4A 6.会员单位：
^ ?69|, (1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社 ,w
}Po 注意：外资银行也是会员 ! ,J#
r (2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会 cH]tZ$E` 7.组织机构 GN.O a$ 最高权力机构：会员大会 eE;tiX/ 会员大会的执行机构：理事会 \>L,X _DL 5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会 l{3B }_, 日常办事机构：秘书处 j)1y v. 二、银行业金融机构 ]-PzN'5\' (一)政策性银行 Rd?}<L 1.成立时间：1994年 sE9FT#iE 2.构成及各自的主要业务 XGlt^< ` 国家开发银行：国家重点建设项目融资 e h# 37*- 中国进出口银行：支持进出口贸易融资 D{|q P
nE4 中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务 C2LPLquD+
3.政策性银行的改革： BT_]=
\zi 按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。 f
J,N.O+9E (二)大型商业银行 J=V l wn
O (三)中小商业银行 x Q?>72grP
1.股份制商业银行 ;'!x
(1)组成 A#u U ]S
12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 1CtUf7 `/Q
(2)作用 [^>XR BSm
填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。 c=\tf~}^Ms
2.城市商业银行 3 f|}p{3
(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的 Jx*cq;`Vee
(2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。 Gk ; YAI
(3)发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。 "SF0b jG9C
(四)农村金融机构 t2&kGf"
1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。 J )1
2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行： 6 K2 e]r
20世纪70年代，信用社交给国家银行管理(人行 -农行) p_r` "
1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性 r)(5,* v
1996，农信社与农行脱钩 *[MWvs:,
2000年7月，江苏改革试点 xh6(~'$
2001年，第一家农村股份制商业银行 -张家港市农村商业银行正式成立 *% -<Ldv
2003年，第一家农村合作银行 -宁波鄞州农村合作银行成立 zV h yAf
3.村镇银行和农村资金互助社 F<4rn
村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资 Z[vx0[av&
农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构 *k$[/{S1-
农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金 Z0|5VLk,<{
(五)中国邮政储蓄银行 [X(m[u '%
批设时间：2006年12月31日 /iW+<@Mas
挂牌时间：2007年3月20日 sYTz6-
组建基础：邮政储蓄 $CcjuPsK
市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设 LPs%^*8(2
(六)外资银行 J,a&"eO Z
第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处 g/?Vl2W
两个条例及其生效时间：2006年12月11日 %V_ XY+o
外资银行分类：外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处 !0
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外商独资银行、中外合作银行业务范围 J%|?[{rO{'
外国银行分行业务范围 ktu?-?#0,
(七)非银行金融机构 +
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1.金融资产管理公司 X<ex
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组成：信达、长城、东方、华融 +)jUA]hJ/
成立时间：1999 o<g?*"TRh
主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产 .5JIQWE(
《金融资产管理公司条例》实施时间：2000年 xL* psj
经营目标：保全资产、减少损失 ,%i
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改革方向：探索股份制改造和商业化经营 2g(_Kdj*{
2.信托公司 Po>6I0y
第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司 x 0 7 =
《信托公司管理办法》施行时间：2007年3月 M-WSdG[AJ
3.企业集团财务公司 O7.V>7Y9H
定义 eAHY/Y!
《企业集团财务公司管理办法》修订实施时间：2004年7月27日 :@w~*eK ~
业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务 ;_sJ>.=\
4.金融租赁公司 7o4E_ .*
《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日 PW*Vfjf4
定义 " <bjS
融资租赁 {R$`YWk
5.汽车金融公司 (}#&HE<
定义 X[z;P!U
《管理办法》施行时间：2003年10月3日 ~z^l~Vyg?
部分业务 3
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6.货币经纪公司 o:8ns m
定义 q 4BXrEOw
《货币经纪公司试点管理办法》施行时间：2005年9月1日
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《公共基础》全部讲义 g |)>65v
