短期而闲置的资金有哪些有效的理财方式？|会计人生

离线阿文哥

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只看楼主倒序阅读使用道具 0楼发表于: 2014-04-01

　　举例说明：假设一家店需要在一个月以后向供货商支付货款，而同时这家店的流动资金充裕，并不需要这笔钱维持运营。那么类似这样的短期但闲置的资金如何才可以最大化的盘活从而获得额外收益但同时不影响支付？
　　【猫大叔，注册会计师,现任职某上市公司,负责财务管理】
　　如果你把它当成短期资金，那余额宝是最好的选择。
　　可实际上，这是一笔长期资金，如果你计算的好的话，你下个月支付上个月货款，完全可以用下个月的销售来支付，一个月拖一个月，那就一笔长期资金了。
　　这笔资金怎么用呢？首先你可用来开新店，开了新店，又可有新资金产生，新店越多，资金量越大，店多了还可以创立品牌，再找风投，上市什么的，国美苏宁什么的都是这样发起来的。
　　如果你没这大野心，也可放贷，收益也不错，不过风险高，万一收不回来，风声又传出去了，你的店就杯具了，很多店都是这么倒地。
　　其他的，买股票，买债卷，买基金都可以，收益低，但最少也是钱生钱不是？当然，如果你这么做了，那你这辈子可能也就是开个小店的命了。
　　说到不影响支付，其实方法很多，资金量不大，可以找银行办个信用卡，到时手紧周转不过来，可以刷卡顶一下，量大也可找银行办个抵押什么的。再不行就和供应商商谈，晚两天，给利息，总之，只要你信用好，怎么都能周转过来
　　【garhom，大刀王五】
　　找你的供应商谈判，提前一个月付款，让他给你打折。
　　【夏小毛菇，热衷于行销和传播，喜好汉文化和民风民俗】
　　综合楼主的描述，这笔闲置资金用以投资的时间差不多是1个月，且要求保本，那么适合的操作方式有以下几种：
　　1.银行七天通知存款
　　以工行为例，年化收益是1.35%，按投资30天算，每万元收益是11.10元。
　　优点：操作方便，基本上每个银行都有此种业务，如果开通网银的话还可以直接在网银操作，无需其他任何手续过程。
　　缺点：利率相对还是较低。
　　2.余额宝
　　余额宝的年化收益率差不多在4.3%左右，按投资30天算，每万元收益是35.34元。
　　优点：操作简单，只要开通支付宝账户就可以转入余额宝，随时可取出（从余额宝转入支付宝后，再转账到银行卡，工建中等大行可以2小时内到账免手续费）
　　缺点：余额宝基本等同于货币基金，有一定风险（不过风险极小）
　　3.货币基金
　　银行、证券公司都有不同种类的货币基金，根据楼主需要可以选择30天期左右的保本基金，年收益一般在5%-6%之间。
　　优点：利率相比前两者较高
　　缺点：证券公司的货币基金需要证券开户；货币基金的支取采取的是T+1制度，也就是说当天赎回的基金，要等到下一个交易日（注意是交易日，不是自然日）才能取出
　　4.国债逆回购
　　通过证券开户之后操作，深交所的国债逆回购起点是1000元，上交所是100000元，期限有1天到182天等多种。
　　优点：正常情况下国债逆回购的年化利率一般在4%-6%之间波动，但是如果遇到季度末（3、6、9、12这几个月），7天期以内的国债逆回购利率可能由于银行拆借飙升（今年6月份深交所的1天期国债逆回购曾经有过年化30%以上的收益），如果楼主的闲置资金恰好是在这几个关键月份，选择国债逆回购的收益可能比前三者要高得多。
　　缺点：需要证券开户，需要相对频繁的操作（每次到期后重新操作一次），以及T+1的资金支取制度。