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[随便说说]【实用贴】各种银行卡使用注意要点! [复制链接]

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离线阿文哥
 

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只看楼主 倒序阅读 使用道具 0楼 发表于: 2013-11-12
ndOPD]A'  
【各种银行卡使用注意要点】 8d-; ;V  
  第一部分:网上银行手续费 -3qB ,KT  
  请大家看清楚了,是网上银行汇款!不是银行柜台上汇!柜台上的手续费比网上银行贵的。 nR6~oB{-  
  本行本地转款: ^v}Z5,aN  
  各银行都不需要手续费。但有一个例外,邮政储蓄要收0.5% 。 L4zSro:Si  
  本行异地转款: X@b$C~+  
  工行:0.9%,最低0.9元/笔,最高45元/笔。(柜台是1%,最高50) V3$!`T}g4  
  农行:0.4% ,最低1元/笔,最高20元(柜台 oZ& ns!#  
  手续费是0.5%,最高50元) 5hB&]6n  
  中行:省内:免手续费 *GfGyOS(  
  跨省:如果对方是银行卡:转账金额的0.06% (也就是万分之六),最低1元/笔,最高12元/笔。 la8se=^  
  如果对方是存折:1万元以下(含):7元。1万-10万(含):13.5元。 10万-50万(含):20元。50万-100万: H#E   
  26.5元。(2009.7.1 - 2009.9.30 日,中行手续费和电子汇划费5折优惠) 5u:+hB  
  建行:0.25%,最低2元,最高25元。(柜台手续费是0.5%,最高50元) pCb@4n b  
  交行:0.15%,最低1元/笔,最高50元/笔。(柜台手续费是0.5%,最高50元) `Vw9j,G  
  招商:0.2%,最低5元,最高50。(柜台手续费欢迎大家补充)  k1L GT&  
  广发:0.05%收手续费,最高不超过20元,最低不少于1元。(柜台手续费欢迎大家补充) 1i_~ZzX8  
  光大:0.5%,最高6元。(柜台手续费欢迎大家补充) @!Il!+^3  
  邮政:0.5 %,最高50元。(柜台手续费1%,最高50元) en=Z[ZIPO  
  民生:0.1%,最低1元,最高50元。(柜台手续费欢迎大家补充) KA`1IW;  
  浦发:免费(柜台手续费欢迎大家补充) #dqZdj@  
  中信:0.2%,最低10元,最高50元。(柜台手续费欢迎大家补充) 7t\kof  
  华夏: 0.1%,最高5元 }1`Rq?@J  
  同城跨行转账手续费 enF.}fo]  
  工商:0.9%,最低0.9元/笔,最高45元/笔。(柜台手续费欢迎大家补充) itm;,Sbg  
  农行:农行实时到账,0.5%收取,最高35元。支付转账:5000元以下,2元/笔,5000元-1万元,3元/笔,5万-10万元,5元/笔。10万元以上,8元/笔。 1UJ(._0hR  
  中行:1万元以下(含):5.5元。1万-10万(含):10.5元。 10万-50万(含):15.5元。50万-100万:20.5元。 x&l?Cfvv=  
  建行:0.5%,最低2元,最高25元。(柜台手续费欢迎大家补充) $sU?VA'h  
  交行:0.2%,最低2元/笔,最高20元。(柜台手续费欢迎大家补充) xii*"n~  
  招商:2元/笔(不包括邮储)。(柜台手续费欢迎大家补充) +; C|5y  
  广发:0.2%。最高30元。(柜台手续费欢迎大家补充) 6O"Vy   
  光大:0.5%,最低为5元,最高15元(普通转账)。24小时快速转账:5000元以下,2元/笔,5000元-5万,3元/笔,5万-10万,5元/笔。 st{:] yTRk  
  邮政:0.5 %,最高50元。(柜台手续费欢迎大家补充) 5BS-q"  
  民生:2元(柜台手续费欢迎大家补充) D ,mFme  
  浦发:0.2%,最低2元,最高10元。(柜台手续费欢迎大家补充) j~\\,fl=  
  中信:2元。(柜台手续费欢迎大家补充) wC{ =o`v  
  华夏: 两个工作日到达汇款行0.6元/笔,一个工作日到达汇款行1%收取,最高15元,快速到达汇款行,1%收取,最高25元 1|;WaO1Q  
  异地跨行转账: N,(@k[uta  
  工商:0.9%, 最低1元/笔,最高50元/笔。(柜台手续费欢迎大家补充) W$EX6jTGI  
  农行:0.5%; 最低1元,最高35元。(柜台手续费欢迎大家补充) u7^Z7; J  
  中行:1万元以下(含):5.5元。1万-10万(含):10.5元。 10万-50万(含):15.5元。50万-100万:20.5元。 cK(}B_D$  
  建行:0.5%,最低2元,最高25元。(柜台手续费欢迎大家补充) c500:OSB  
  交行:0.7%,最低2元/笔,最高50元/笔。(柜台手续费欢迎大家补充) w6Dysg:  
  招商:1%,最低10元,最高50元。(柜台手续费欢迎大家补充) jS5e"LMIq  
  广发:0.2%,最高30元。(柜台手续费欢迎大家补充) ZZ!d:1'7  
  光大:0.15%,,最高6元。(柜台手续费欢迎大家补充) f4/!iiS}r  
  邮政:0.5 % ,最高50元。(柜台手续费欢迎大家补充) Yl&eeM  
  民生:0.1%,最高50元 oFoG+H"&7\  
  浦发:0.8%,最低2元,最高40元。(柜台手续费欢迎大家补充) Kw(/#C:$  
  中信:0.5%,最高25元。(柜台手续费欢迎大家补充) cOOPNa>5_  
  华夏:如果要一个工作日到达汇款行,1%收取,最高15元。如果要快速到达汇款行,1%收取,最高25元。 #E^%h  
  到账时间: \z:p"eua z  
  工商:1,系统内实时到帐,50W以上次日。2,跨系统根据人民银行的时间。 JGn@)!$+/  
  农行:1,系统内9:00-17:00实时到帐。2,跨行1-3个工作日。 >6 :slNM#  
  中行:1,系统内9:00-17:00实时到帐。2,跨行1-3个工作日。 PaMi5Pq  
  建行:1,系统内9:00-16:30实时到帐。2,跨行1-3个工作日。 ^dZ,Itho  
  交行:系统内实时到帐,跨系统24小时工作日。 /# 0@C[9  
  招商:1,系统内:同城资金实时到帐,异地正常情况下资金可在2个工作日内到账。2,跨行:同城可在2个工作日内到账。异地正常情况下资金可在5个工作日内到账。 QDBptI:  
  广发:1,系统内:1-2个工作日。2,跨行1-2个工作日。 U(3LeS;mr  
  光大:1,系统内1W以下实时到帐,1W以上次日到账。2,跨行1-2个工作日。 \Y>^L{  
  邮政:暂未确定 %T}{rU~X  
  民生:系统内实时。1,同城票交:周一至周五工作日运行,1至2个工作日到账。2,异地汇款:周一至周五工作日运行,3至5个工作日到账。3,大金额实时支付:周一至周五工作日早8:30--下午17:00运行,半个小时到达对方总行。4,小金额实时支付:7X24小时运行,2个小时内到达对方总行。 K.o?g?&<  
  浦发:系统内实时到帐,跨系统24小时工作日。 @`%.\_  
  中信:所有都是1-2个工作日。 [mw# a9  
  实例讲解: .NCQiQ  
  异地本行汇2000元,手续费交行3元,招行4元,中行(跨省)是1.2元,建行是5元,农行是8元,工行18元 36J)O-Ti  
  异地本行汇5000元,手续费中行是3元,交行7.5元,招行10元,建行是12.5元,农行是20元,工行45元 GY@Np^>[a  
  异地本行汇款1万块,手续费中行是6元,交行15元,建行25元,农行20元,招行20元,工行45元, @*is]d+Ya  
  异地跨行汇1万块,中行手续费是5.5元,建行是25元,农行是35元 ,工行是45元,交行50元,招行是50元 m;K Mr 6sO  
  各银行网银点评: sFSrMI#R  
  工行: 网上支付还可以,因为不限额,网上汇款不推荐,0.9% 的汇款手续费太高。 P M9HfQU?  
  建行: 手续费0.25% 还凑合。推荐。 V *S|Qy!p  
  中行: 汇款手续费非常低,每天24小时任何时间都可以交易,强烈推荐(我自己就是用中行网银,不管向哪个银行汇款,手续费都非常低) J-Sf9^G  
  农行: 网页界面太老土,也不够人性化 ,操作不是很方便,还经常出现各种小问题,经常登录不上 Z'S>i*Ts  
  交行: 手续费低,只有0.15%。手机动态密码方便安全。当对方也是交行卡时推荐。 T1n GBl\(  
  招行: 中规中举 还凑合 "N4c>2Q  
  第二部分:各银行卡同城跨行 和 异地跨行取现手续费一览  P/n XY  
  中国工商银行(601398): 本地ATM跨行取款每笔4元;异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.5%,最低1元,最高50元;异地跨行ATM取款每笔手续费为4元+取款金额的1%,1%部分最低1元,最高50元; w V;y]'  
  中国农业银行 :本地ATM跨行取款每笔4元;异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的1%,最低1元;最高100元。异地跨行ATM取款每笔手续费为2元+取款金额的1%,最高100元。 `dEWP;#cp  
  中国银行(601988): 本地ATM跨行取款每笔4元;省内异地跨行取款,9元/笔;省外跨行取款,12元/笔 J#Bz )WmR  
  中国建设银行(601939): 本地ATM跨行取款每笔4元;异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.5% 上不封顶;异地跨行ATM取款每笔手续费为4元+取款金额的0.5%,最低4元,上不封顶。 BAX])~_  
  招商银行: 本地ATM跨行每笔2元/笔;异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.5%;异地跨行ATM取款每笔手续费为2元/笔+0.5% (不同城市的招行卡手续费是不一样的,我刚才说的是常州的招行卡) B^h]6Z/O  
  交通银行(601328) :本地ATM跨行取款每笔2元;异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.8%;异地跨行ATM取款每笔手续费为2元+取款金额的0.8%; pRMM1&H  
  江苏银行:免费 ,省内异地跨行也是免手续费的 IdzF<>;W  
  华夏银行: 同城跨地ATM机取款免收手续费;异地本行ATM机取款每笔收取手续费1元;异地跨行ATM机取款每笔收取手续费2元; _32ltnBX  
  上海浦东发展银行 0元 5Tn4iyg;B  
  中国光大银行 0元 <u->hT  
  民生借记卡 中国民生银行 0元 Ko/_w_  
  中信实业银行 同城跨行ATM机取款收取2元/笔手续费,异地跨行收款0.5%的手续费 <Y~V!9(~{Q  
  兴业银行 同城跨行ATM机取款前三笔免收手续费,第四笔开始每笔2元;异地本行ATM机取款免收手续费;异地跨行ATM机取款厦门、深圳、南京不收手续费,其他城市前三笔不收手续费从第四笔开始每笔收取手续费2元; 86R}G/>>e  
  广东发展银行 同城跨行ATM机取款不收取手续费,异地跨行收款1%的手续费 ;1(OC-2>d  
  第三部分: 各银行信用卡取现手续费和取现额度 _'2r=a#`  
  一般银行的信用卡取现额度是信用额度的30-50%,但是有2个银行例外,那就是交通银行的青年卡和广东发展银行的信用卡 额度是100%; "Hg n2o.;5  
  中行信用卡:取现额度是信用额度的30%。透支取现时,手续费是1%,最低费用8元至12元。利息为每天万分之五;信用卡本身有存款时,每笔手续费达千分之五,最低5元最高200元。每天最多2000元; 2q2wo&uK  
  交行普通信用卡:取现额度是信用额度的50%,透支取现时,手续费是1%,最低费用10元,利息为每天万分之五,信用卡本身有存款时,每笔手续费达千分之五。每天最多可取金额为信用卡额度的50%; 1;? L:A  
  交行Y POWER 卡(青年卡): 取现额度=信用额度,不论取现多少,手续费按照5元/笔收取。利息每日万分之五。 C$ZY=UXz!T  
  工行信用卡:手续费为零,透支部分只收取每天万分之五的利息,如果卡上有存款,取现不用手续费; `+"QhQ4 w  
  建行:无论信用卡里是否有存款,信用卡取现金手续费0.5%,最低2元最高50元,每天最多取2000元。信用卡透支取现时利息为每天万分之五; -7=pb#y  
  农行:取现手续费1%,利息万分之五。 eH qf3f   
  招商银行:取现手续费1% ,最低10元 ,利息每天万分之五。每天最多取2000元。 Plm3vk=  
  民生银行:本行0.5%,最低1元。他行1%。利息每天万分之五 dr'6N1B@  
  中信银行(601998):3% ,最低30元。利息每天万分之五 F4bF&% R  
  兴业银行:3% ,最低30元 。利息每天万分之五 S'ikr   
  广东发展银行:2.5% ,最低15 。利息每天万分之五 <@JU0Z"a=  
  上海浦东发展银行 :3% ,最低15。利息每天万分之五 ,wRrx&  
  光大银行:1% ,最低3元。利息每天万分之五 <9@VY  
  深圳发展银行:3%。利息每天万分之五 .rxc"fR4_  
  华夏银行:1%,最低5元。利息每天万分之五 ;R 2(Gb  
  第四部分:关于信用卡免息期 >z[d ~  
  首先要知道,信用卡的免息期和最长免息期是不同的概念,目前很多信用卡都声称有最长56天的免息期,但是要看清楚了,那是最长的免息期! 刚开始用信用卡时,我以为不管什么时候刷卡,只要56天内还款就没利息产生了,其实不是那么回事。 M{ ~eI  
  举个例子,你的信用卡账单日是每月的1号,还款日是每月的25号,在3月31号你消费了,那么4月25号你要还款,你的免息期是3月31号到4月25日,免息期一共是26天。 但是如果你是在4月2号消费,那么这笔消费被记录到5月1号打出的账单上,你需要在5月25号还款,那么免息期就可以一直到5月25号,长达54天! 也就是说在账单日的后一天消费,可以享受最长的免息期,而在账单日的前一天消费,享受的免息期是最短的。 Aqp3amW!  
  对于有多张信用卡的朋友,因为每个银行的账单日不一样,可以视情况使用不同的卡。 比如,交行卡的账单日是1号,招行的账单日是10号,工行的是20号,那么可以这样: 2-10号用交行卡,11-20号用招行卡,20-31号用工行卡(可以在卡片后面写上日期,比如交行的写2-10,这样就不会忘记了)。这样可以获得相对较长的免息期,最大程度的利用银行资金。 2$T~(tem  
  第五部分:信用卡年费问题 r9b`3yr=  
  1.工行、农行、中行、中信、民生、兴业、广发、华夏 不激活免收年费; I,  
  2.建行、光大 首年免年费,刷卡消费3次免次年年费; fC~WuG 3  
  3.交行、招行 首年免年费,刷卡消费6次免次年年费; w`!Yr:dU  
  4.浦发 首年免年费,刷卡消费达2000元免次年年费。 <a$cB+t  
  以前不少银行的信用卡,不激活也要收年费,但是从2009年8月31日开始,国家规定所有信用卡如果没有激活不能收年费。 r9*{)"  
  第六部分: 个人经验总结,一定要看哦! ?hfos Bn&[  
  1. 如果大部分时间都在同一个地方,很少出差,那么工行,建行,交行的卡比较方便,因为网点多; ^.-P]I]  
  2. 如果是生意人,经常要向外地汇款,那么用中行和建行的网上银行(注意不是柜台)不错,手续费低,方便快捷。我个人强烈推荐用中行的网银,不管对方是中行卡还是其他银行的卡,用中行网银汇款手续费非常低,开通一个中行网银,其他银行网银都不用开了。其次是建行网银,理由类似。 $1Xg[>1g5  
  3. 如果经常有人在外地向你汇款,那你可以办一张工行的信用卡,让外地的朋友吧钱存在你工行信用卡上,因为不管你在中国什么地方,向工行信用卡存钱是不需要任何手续费的,而且工行信用卡取现是不需要手续费的(在没有透支的情况下取现不需要手续费,有透支的情况下手续费也为零,但是要收取透支取现金额万分之五/天的利息),其他银行的信用卡就算没有透支,取现出来也是要手续费的; {/n$Y|TIQt  
  4.如果你炒股和买基金,交行卡是不错的选择,交行代卖的基金品种多; JmY"Ja,&  
  5.有的信用卡是可以开通网上银行就行网上支付的,比如可以给你的支付宝充值。如果你喜欢网上购物,要经常往支付宝里充值,而且金额比较大的话(1000以上),交行和工行的信用卡是不错选择(当然前提是信用卡要去开通网银)(农行和中行的信用卡不支持网上支付,建行信用卡每天只能最多冲500元,招商银行信用卡每次最多冲499.99元 麻烦)。 U(J?Q  
  6. 如果手上没有信用卡,又想申请一张的话,招行和其他的中小银行的比较容易申请,开始的额度也不低。 工行信用卡最难申请,而且起始额度也最低。交行信用卡申请难度适中,但是起始额度比较高。 q!O~*   
  7.如果你经常手头缺钱,需要用信用卡提现,那么工行信用卡是最好选择,取现不要手续费,而且部分还款后收取的利息是按照未还款的金额为基数计算利息的(万分之五),不像其他银行,只要是没还清,不管欠款多少,都是以当初提现时金额计算利息的。举个例子,你取现了2000快,当天银行就按照2000快X万分之五/天计算利息。几天后你还了1000快,银行还是按照2000元X万分之五计算利息,知道你完全还清为止。就算你还了1999元,银行还是按照2000X万分之五计算利息。但是工行不同,你还了1000快后,后面的利息是按照未还部分1000元X 万分之五/天 来收取的。所以工行的信用卡是非常不错的。但是工行的信用卡不那么好申请,如果申请不到,那么建行的信用卡取现也不错,取现手续费0.5% ,其他银行(除工行外)的信用卡最少都是1%,有的甚至是3%。但是信用卡取现记得尽快还,有钱后马上还上,而且一定要足额还,少还1分钱 产生的利息都会吓死人的。这也是信用卡能逼死人的一个原因。 @XmMD6{<  
  8.如果你和你朋友都有支付宝,双方需要汇款的话,金额不大时(小于5000元/月,如果大于5000元/月,支付宝会收取多出金额的1.5% 作为手续费),可以相互用支付宝付款,零手续费。 这个方法非常实惠方便。 QFX|ZsmK  
  9. 这点非常重要!信用卡卡片上的所有信息都要保密,包括卡号,有效期,3位的验证码等,切勿泄露给其他人。所以设置了密码的信用卡,在国外是没用的,国外刷卡,不管你有没有设置密码,都不需要密码就可以消费的。还有,更悬的是,国外的商家,他只需要得到你的信用卡卡号和卡背面的3位验证码,就可以扣你的款(不需要你的卡片),哈哈 听起来很悬吧? 所以卡片信息一定不要轻易泄露给别人。当然,在国内,一般是要密码才能消费的,所以大家也不要太担心。另外,目前有些不法商家,他们对POS机进行改装,你刷卡的同时他们窃取了你的卡号和密码,然后复制你的卡进行取现或套现,所以对于不熟悉的小商家,尽量不要刷卡。刷卡的时候,卡片不要离开自己视线,输入密码时用另外一只手遮挡,防止边上的人偷看,同时也要防止头顶上的摄像头。刷卡签字时,务必要看清楚打印出来的金额是否有误。 ?d_<S0j-)  
  10. 只有你有一张开通了网银的借记卡,就可以向大部分银行的信用卡还款了(中行除外),不需要跑银行柜台,而且手续费为零哦! 可以登录快钱网站了解,俺可不是忽悠,招商银行给我的对账单上推荐的! 4pc=MR  
  11. 关于网上交易的安全。网上银行其实是很安全的,否则不会有那么多银行推荐,银行在推行网银这项业务时,首先考虑的是其安全性,所以必然会采取很多措施防范风险,所以不必过于当心。目前发生的一些使用网银造成资金被盗的案件,往往是因为很多人不懂基本的网上交易安全知识造成的。任何事情都有风险,网银也一样,再说了,就算不开通网银,资金被盗的事件不是也经常发生吗? 而且网上银行是发展趋势,省时省事方便快捷,效率大大提高。开通了网银的朋友,要从银行柜台渠道或客服获得正确的银行网站,按照银行网站要求操作,装上杀毒软件并经常升级,开通银行的短息提醒业务(各银行不同,有的银行是免费的),不用网银时记得将证书(U KEY)拔出,不要随意在网上泄露自己的卡号密码身份证等信息,不要把卡号密码身份证等信息存电脑上。另外,强烈建议使用U证书(类似U盘,每次网上交易都要插到电脑商才能付款。每个银行对U 证书叫法可能不一样,比如工行的叫U盾,农行的叫K 宝)!多花几十块钱换来资金的安全是值得的。 >fb*X'Zi%  
  从本人多年使用网银经验来看,我觉得最安全的网银应该有以下几个特点:A.登陆时不需要输入卡号 B. 登陆时不需要输入银行卡的密码 C. 银行网站不显示完整的个人卡号(比如我的卡号是6222 8888 8888 888 ,网站上显示的是6222 8888 XXXX 888) D.网银支付时不需要银行卡的密码 E. 必须使用U key 数字证书或手机动态密码。 为什么需要这几个特点呢? 这样可以防止黑客通过木马获得你的卡号和密码,然后他们可以复制一张卡把你的资金盗走。如果对方通过木马获得了你的登陆账号(非卡号)和登录密码(非银行卡密码),虽然他们可以登录网银,但是他们没有U key 或动态密码 他们也不能转账或支付,就算你账户上有1亿也不用着急,钱越多 黑客越眼红,但是他们拿不到。哈哈 8Oc*<^{#  
  网上支付或购物尽量选择正规的网站,比如淘宝,拍拍网之类的。如果一定要在其他的陌生网站付款,请你高度注意了,这些陌生网站很可能是钓鱼网站。如果一旦进入钓鱼网站,你输入的银行卡信息,包括卡号,密码,验证码等信息都会被不法分子盗用,从而导致你卡上资金的被盗。钓鱼网站上的银行支付页面和正规银行支付界面是一摸一样的,区别在于地址栏的地址不一样,因此,如果不得不在陌生网站上支付,在输入卡号等信息前,请务必看清地址栏是否和真实的银行提供的一样,如果有任何一个字母或数字不同,请您立刻停止输入信息。请记住,不管你是给支付宝充值,还是给财付通充值,还是再网上直接支付给任何其他商家,各银行的网上支付网址只有一个!请务必仔细核对!关于正确的网上支付链接地址,请看我后面的图片 nG8]c9\Q#  
  12. 尽量避免用信用卡到ATM机上取现,如果非取不可,那么首选工行信用卡(0手续费),然后是建行信用卡(0.5%手续费,最低2元)。慎用中信(3%手续费,最低30元,也就是说你取现100元,手续费就高达30元!),浦发,兴业(3%手续费,最低30元),广发信用卡。 kkzXv`+  
  13. 不要以为用信用卡消费了就一定要按时还钱,不按时还就会影响信用记录,错误的观念哦!银行推行信用卡的其中一个目的是赚你利息,你按时足额还上那银行赚什么啊?(虽然银行可以从商户那收取一些手续费)。所以手头比较紧的朋友,你只要还最低还款额就行了,给自己方便的同时,也让银行赚点钱,每次按时足额还上最低还款额(不是全额),是不会影响你的个人信用的,银行最喜欢这样的人了。而且根据经验,经常只还最低还款额的人,比较容易提升信用额度。别以为你每次按时全额还款,你的额度就提升的快,你不给银行多做贡献,人家干吗要给你提额度? 当然了,每个银行对提升额度的要求不一样,这个呢 只是有助于提升额度而已,不保证100% 成功。 {p2%4  
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