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第八章 个人理财业务的合规性管理 !dOp LUh l 一、单项选择题 ,*Wp$ 1.商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。 / 5y _ < A.中国证监会 iiv`ji B.中国人民银行 9v?
rNJs C.中国银监会 KskPFXxP D.证券交易所 ccwz: 7r 2.保证收益理财计划的起点金额是（）。 oQK, #>rv A.人民币5万元以上，外币5千美元以上 1^tM%2rP' B.人民币3万元以上，外币5千美元以上 0y3C
/> a C.人民币5万元以上，外币1千美元以上 w}0rDWuR[ D.人民币10万元以上，外币5千美元以上 3h fv^H 3.为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（），未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。 Wn&9R
j A.24小时 {=6CL'_ B.20小时 cK
\' D C.36小时 5V8`-yO9 D.54小时 h(p c GE 4.根据（），个人理财业务从业人员分为理财经理和关系经理。 j<A<\K A.个人理财业务从业人员的资质能力与工作业绩 WXd#`f % B.工作的侧重点不同 X/FR e[R C.所从事个人理财业务管理运作方式不同 lw _@(E]E D.对公司发展所作贡献不同 ufo\p=pGG 5.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括（）。 \d-9Ndp
nf A.交易限额 z[l_<`J$9 B.期权限额 h>ZU67- C.风险价值限额 |}Mt hj9n D.止损限额
t|C ?=:_ 6.（）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 Q} | 0 A.期权限额 %lGT |XrY B.交易限额 wU-Cb<^ C.结算前信用风险限额 )!=fy'] D.结算信用风险限额 ?N]G;%3/ 7.商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。 &'u %|A@ A.5月底前 {v* X}`.h B.2月底前 >=/DCQ$ C.1月底前 IwR=@Ne8 D.6月底前 ='6@^6y 8.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供至少（）一次，商业银行与客户另有约定的除外。 N`O0jH{ A.每周 \qJ cs'D B.每月 7>f)pfLM C.每季
q+ka}@ D.每年 #g~]2x 9.商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后（）日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 r o8C^d] A.15 B C R]K B.10 HpS1(%d" C.5 4iY
<7l8 D.3 j43i:c;F 10.商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额至少包括（）。 1w#vy1m J A.交易限额 et<@3wyd] B.止损限额 1;HL=
F C.期权限额 ?ZYj5[op,H D.期限错配限额 ge #P(Itz 二、多项选择题 e}i
v vs2 1.根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为（）。 m }t`43}QE A.资深理财经理
j]m| }n B.个人理财顾问从业人员 c
6/lfgN C.综合理财服务从业人员 cd] X5)$h D.高级理财经理 n<Ki.;-ZE E.中级理财经理 Si68_]:^ 2.中国银行业协会制订了《银行业从业人员职业操守》，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。其中，从业基本准则包括以下内容（）。 c3*9{Il^ A.诚实信用 64D4*G Q B.专业胜任 5uU{!JuSa C.保护商业秘密和隐私 o<rbC <
U D.公平竞争 =z'533C E.守法合规 $' KhA6 u 3.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括（）。 0oo_ m6ie& A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 G{0f*
cH) B.具备相关监管部门要求的行业资格 A:*$r Hbzl C.具备相应的学历水平和工作经验 { 'cdi` D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则 sI@kS ^ E.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 Qm4cuV-0{ 4.个人理财业务面临的风险包括（）。 |sB L(9 A.操作风险 ).jna`A, B.法律风险 5;A=8bryU C.流动性风险 W3&~[DS@~ D.市场风险 X
[;n149o E.信用风险 ZK8DziO 5.建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）十分重要。 9g7O k9dF A.市场风险 1~[GGl B.法律风险 h8P_/.+g|V C.流动性风险 soqnr"
1 D.操作风险 RY*yj&?w [ E.声誉风险 jR {t=da 6.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（）进行评估。 _#w5h X cu A.信用状况 P7!gUxcv9Y B.市场投资能力
1wW4bg 5 C.经营管理能力 2>im'x 5 D.社会地位 \ $
:) Ka E.风险处置能力 =h}PL22 7.根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为（）。 6e;8\1^ A.个人理财业务从业人员 ]CgZt' h{ B.理财经理 q[+V6n `Z5 C.综合理财服务从业人员 t_Ul;HVPS D.关系经理 Q#Xa]A - E.资深理财经理 [H>/N7v19* 8.金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产，投资主要包括（）。 Zk0? =f?j A.基金 >k(AQW5? B.股票 !&o>zU. C.国债 jxnb<!|?H@ D.保险 Ms A)Y E.银行发行的投资理财产品 6H:EBj54? >|JMvbje 2hT
H 三、判断题 ?
\NT'CG 1.中资商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。（） #DcK{|ty 2.商业银行只需要在理财计划终止时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。（） Ls NJ3oy 3.商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。（） q,(hs]\@ 4.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用专业书面语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（） ,@ t#)HV 5.近年来，注册理财规划师逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。（） e3kdIOu5 6.国债的投资总额为客户实际持有余额，基金的投资总额=份额×当前净值。（） n7d`J_%s 7.中国银监会对于商业银行开展个人理财业务实行批准制。（） -ha[xM05 8.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分混合在一起，共同管理。（） a0Q\]S 9.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（） B F] +fs` 10.商业银行应当将银行资产与客户交税分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。不得将客户资产交由第三方托管。（） \>4x7mF! 11.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。（） zxvowM 12.未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。（） O9F#gO|! 答案部分 V,:~FufM^ 一、单项选择题 .,SWa;[iB 1 `D v &. ［答案］：C 2|LkCu)~," ［解析］：参见教材P251 I^S{V^Ty 商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准： &qZ:"k ①保证收益理财计划； H$]FUv8 ②需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。 HO;,Y a^l 2 kk3G~o + ［答案］：A XwdehyPhT2 ［解析］：参见教材P263 +6 x:+9S 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币5千美元（或等值外币）以上。 6Q9S~YYq 3 P
4~C0z ［答案］：B F6)/Iiv ［解析］：参见教材P270 $ -f(.S 为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于20小时，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。 U`ELd:
4
_95`w9 ［答案］：B Y ptP_R:2p ［解析］：参见教材P268 F%
K}&3 根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员分为理财经理和关系经理。 * 5;#+%A 5 1FmVx ［答案］：C lF!Iu.MM 9 ［解析］：参见教材P263 84ma X' 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。 <US!XMrCg 6 X3
rvM8 ［答案］：D R8 R,!3 N ［解析］：参见教材P264 kM/;R)3t4/ 结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 6o ]X.plr 7 ,]-A~ ^| ［答案］：B
|HB ［解析］：参见教材P255 I;Bci m; 年度报告和相关报表，应于下一年度的2月底前报中国银监会。 yn-TN_/Y, 8 D$y-Kh ［答案］：B qlu a op ［解析］：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次，商业银行与客户另有约定的除外。 wmG[*a_H 9 M]OZS\9.B ［答案］：C 7 {#^ zr ［解析］：商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 5R7DD 5c[ 10 "+J[7p}`@ ［答案］：D $WK~|+"{> ［解析］：商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额至少包括期限错配限额。 C\p _ Ndr4e?Xa, %1Vf T r5 二、多项选择题 4PAuEM/z 1 uPtS.j= ［答案］：BC 0|_d{/VK4 ［解析］：参见教材P267 T)PH
8 " 根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员。 Fr ryZe= 2 G8_|w6 ［答案］：ABCDE l@ W?qw ［解析］：参见教材P271 +cnBE v~y 从业基本准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。 3F6=/ 3 A&6 qt
［答案］：ABCDE Ro|% pT ［解析］：参见教材P269—270 kI>PaZ`i) 从业人员的基本条件： |v%xOl 1.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识； |*W E@L5 2.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则； #q%V|A jq 3.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解； 42mZ.,< 4.具备相应的学历水平和工作经验； X6Hd%}*mN 5.具备相关监管部门要法度的行业资格； JgY#W1> 6.具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。 !*l5%H 4 CERT`W%o ［答案］：ABCDE /{d5$(Y" ［解析］：参见教材P257 W{v -(pW 个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。 *
>XmJ6w 5 ^w|apI~HSE ［答案］：BDE Zl+Ba ［解析］：参见教材P258 B`SHr"k!V[ 建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的法律风险、操作风险、声誉风险十分重要。 KcQe1mT!+ 6 D27MT/=7 ［答案］：ABCE 0*Is#73rjY ［解析］：参见教材P265 @ "=wn:O+ 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估。 z(&~O;;N# 7 }\Mmp+ < ［答案］：BD v}AV IdR ［解析］：参见教材P268 =^LX,!2zp{ 根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为理财经理和关系经理。 !3'&_vmG$ 8 ir ^XZVR ［答案］：ACDE <..|:0 Q&~ ［解析］：参见教材P278 c={b unnz# 金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产，投资主要包括基金、国债、保险及银行发行的投资理财产品等。 ^|1)6P}6 zn@yt%PCV #n8jn# 三、判断题 3bW(VvgcL4 1 ]TmxCTV L ［答案］：对 h!L6NS_Q, ［解析］：参见教材P251 %IbG@ }54 中资商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。 b: w {7 2 otgU6S7F ［答案］：错 (NBq!;_2,x ［解析］：参见教材P250 .\X;VWTI 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。 D8''q% 3 } QqmDK. ［答案］：对 l6lyRJ ［解析］：参见教材P257 8#MiM . f 商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。 8XU m. nV 4 E{Ux| r
~ ［答案］：错 q g+bh ［解析］：参见教材P260 <8Z m}-U 商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 XeT{y]lkd 5 Z/S7ei@56 ［答案］：对 5/) ,HGxi ［解析］：参见教材P267 # , KjJ 近年来，注册理财规划师逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。 {yPiBu 6 , 9C~%c0Pw ［答案］：对 *uq}jlD`! ［解析］：参见教材P278 @m=xCg.Z 国债的投资总额为客户实际持有余额，基金的投资总额=份额×当前净值。 <+oTYPgD9 7 D r!g$,9 ［答案］：错 wA#w] 8SM ［解析］：参见教材P251 `IQ76Xl 中国银监会对于商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。 NJ;D Qv 8 +W6QtB6 ［答案］：错 j}CZ * ［解析］：参见教材P253 ;x =k J@ 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。 9"H]zfW 9 [;F%6MPK^ ［答案］：对 z [I3k ［解析］：参见教材P253 l?N|Gj;ZFZ 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。 w<ol$2&B 10 \MA 4> ［答案］：错 J}9 I5O ［解析］：参见教材P258 Myy NYZ 商业银行应当将银行资产与客户交税分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。 8a^E{x@HT 11 8"zFTP*;u ［答案］：对 ,y+}0q-Ou ［解析］：参见教材P260 O
7_u9lz2 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。 \NEXtr`Th 12 1$*ZN4 ［答案］：对 /8(\AuDT ［解析］：参见教材P263 I+?9}t 未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。
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