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第六章 理财顾问服务 Wa
@6VY 一、单项选择题 ~ 6TfW~V 1.在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的()。 o(BYT9|.kw A.专业性 M~#5/eRX B.顾问性 :r[W'h_% C.制度性 r]xdhR5 D.综合性 HL|0 d
} 2.紧急预备金的来源不包括()。 V}p*HB@: A.活期存款 xU:
PhhS B.货币市场基金 I(F1S,7 C.长期定期存款 a'c9XG} D.贷款额度 `z5v}T 3.下列关于预算与实际的差异分析的说法,不正确的是()。 mq>*W'M A.总额差异的重要性大于细目差异 1Q3%!~<\s B.要定出追踪的差异金额或比率门槛 48W:4B'l9 C.依据预算的分类个别分析 %_cg|yy D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善 3Ro7M=] 4.下列关于税收规划的说法,不正确的是()。 REeD
?u j A.税收规划必须在尊重法律,不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 AJdlqbd'+ B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
h%4~0 C.合理调整受税财产的比例以延缓纳税,获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为 i,\t]EJAU D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低 ke mr@_ 5.在理财顾问业务中,最先进行的一个环节是()。 tVK?VNW A.对客户资产管理目标进行分析 )3d:S*ly B.为客户进行基础规划 +G>aj'\M| C.收集客户信息 2-/YYe;C D.为客户进行资产状况分析 k0Oc,P`'* 6.客户信息可以分为定量信息和定性信息,下面分类中正确的是()。 .f [\G*
A.定量信息:理财知识水平定性信息:兴趣爱好 Bx_8@+ B.定量信息:现有投资情况定性信息:投资偏好 e{d_p%( C.定量信息:理财决策模式定性信息:保单信息 o%QhV6(F D.定量信息:雇员福利定性信息:养老金规划 WcQ
ZFtW 7.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序,不正确的是()。 V~tu<"% A.根据就业状况,大企业高管》佣金收入者》失业者 V_
avaE B.根据置业状况,自宅无房贷》无自宅》投资不动产 !dYX2!lvT C.根据家庭负担,未婚》双薪无子女》单薪有子女 C]{V%jU D.根据投资知识,有专业执照并从业多年》财经专业刚毕业》医学院在校生 oQKcGUZ 8.下列关于债务管理的说法中,不正确的是()。 !)=#p9 A.总负债一般不应超过净资产 AF07KA# B.短期债务和长期债务的比例应为0.4 70I4-[/z[d C.当债务问题出现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善 M<hs_8_* D.还贷款的期限不要超过退休的年龄 =iPd@f"$ 9.下列关于现金管理的说法,不正确的是()。 INeWi= 1 A.若已知客户每月固定支出,则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算 @vDgpb@TM B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断,应对紧急医疗或意外所导致的超支费用,即作为紧急备用金 rmAP&Gw I C.客户可利用活期存款储备紧急备用金,与贷款额度相比不存在机会成本 F\YcSDM D.在预测客户期望达到的消费水平支出时,银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低 #m[w=Pu} 10.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱。那么他最好选择()。 GHJQ d&G8G A.财产保险 ~Y}Z4" o B.终身寿险 %K/G+ C.基金 Qg86XU%l D.股票 xw/h~:NT 11.如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元。 U(=f5|- A.6.4 rA>R` B.8
vf/$`IJ C.3.2 G> 5=` D.5 &'oacV= 12.理财顾问服务流程的最后一步是()。 |M0,%~Kt A.实施计划 '44nk(hM69 B.基础规划 Vtc)/OH C.建立投资组合 8P'En+uE1| D.绩效评估 ^
me}k{x 13.现金管理中,年度支出预算等于()。 }rb ]d'| A.年度收入-上一年支出 K.sj"#D B.年度收入-年储蓄目标 faKrSmE! C.年度收入-年度支出 2e D\_IW D.年储蓄目标-年度支出 `)xU;- 14.最低标准的失业保障月数是()个月。 *X=f A.1 a5Acqa B.2 hr
6LB&d_ C.3 PK|`}
z9 D.6 PxCl]~v 15.在我国现行的税制结构中,唯一的完全以自然人为纳税人的税种是()。 D aqy+: A.利息税 ;zxlwdfcr' B.版税 J 6d n~nPK C.增值税 D ;T r D.个人所得税 Aj)<8 2+G:04eS,e cB9KHq B 二、多项选择题 QP-<$P;~ 1.在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有() o^"d2= A.建立数据库,平时多注意收集和积累 IbNTdg]/F` B.和客户交谈
W:N"O\`{m C.采用数据调查表 <LA`PbQa D.收集政府部门公布的信息 =-B3vd:LF E.收集金融机构公布的信息 \gk3w,B?E 2.客户的风险特征由()构成。 IUBps0.T\ A.目前市场风险水平 7 +W?Qo
B.风险偏好 h"Yqm"U/ C.风险认知度 >+c`GpZH D.未来市场风险水平 Vp0GmZ E.实际风险承受能力 qh'f,#dI} 3.保险规划具有()的功能。
E'kQ A.风险转移 3B_} : B.风险消除 Y.hH
fSp C.合理避税 <)*g7
D.套利 E0?\DvA E.套期保值 &Bdt+OQ ; 4.属于客户理财需求短期目标的有()。 '[ddE!ta A.按揭买房 )9W#5V$ B.子女的教育储蓄 =[-- Hf C.休假 :+V1682u D.购置新车 keq[6Lv E.存款 W3-Rs&se 5.下列关于理财目标对应正确的有()。 06
W=(fY A.子女教育储蓄——短期目标 eVK<%r= B.休假——短期目标 B7
jlJqV C.退休——长期目标 5FR#_}k]_F D.按揭买房——中期目标 {&j{V-}f E.遗产——短期目标 M6d w~0e 6.紧急预备金的来源包括()。 zSM7x A.活期存款 nQYS{`hk B.短期定期存款 .g`*cDW^= C.中长期债券 !Z2n;.w D.货币市场基金 0tL/:zID E.贷款额度 gm8Tm$fY 7.客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有()。 t 6IaRD A.客户当前的收支状况 7JwWM2N?V B.客户的社会地位 q^+NhAMz C.客户的年龄 }K
nq9cf D.客户的投资偏好 v{*X@)$ E.客户的风险承受能力 hADb]O 8.进行现金管理的目的在于()。 3jdB8a]T_ A.满足未来消费的需求 .A[.?7g B.满足日常的周期性的支出需求 h
swMy C.满足对退休养老的需求 (cew:z
H D.满足应急资金的需求 (tz]!Aa{s E.满足财富积累与投资获利的需求 n&78~@H 9.下列选项中属于个人债务管理中应当注意的事项的有()。 _89G2)U=C A.债务重组 )Is*-
W B.债务支出与家庭收入的合理比例 qJzK8eW C.短期债务与长期债务的合理比例 A;nmua-Fv D.债务期限与家庭收入的合理关系 iiDk k E.债务总量与资产总量的合理比例 fJlN'F7 10.税收规则应当遵循的原则有()。 H+&w |