2011银行
从业资格考试：《
风险管理》第八章讲义
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{0L.,T~g+[ z H| YVg 银行从业资格考试备考讲义
第八章 银行监管与市场约束
第一节 银行监管
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银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。巴塞尔委员会于2006年10月重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。
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银行监管的原因： Rp^f Y _
·为各行业广泛提供金融服务； ^5E:hW [*
·银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动； J sP<etX
·存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，且两者所掌握的信息是极不对称； <=nOyT9
·风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益； s#cb wDT
·银行业先天存在垄断与竞争的悖论。 Yw(O}U 5e
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一、 银行监管的内容 @tT2o@2Y^
（一）监管的目标、原则和标准 ,F %2'W
四条监管目标：保护广大存款人和金融消费者的利益；增进市场信心；增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。 b
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基本原则：依法、公开、公正和效率 p C^=?!:U
公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开；二是监管执法和行为标准公开；三是行政复议的依据、标准、程序公开。 '8w}m8{y
公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个方面：一是实体公正，要求平等对待监管对象；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。 +h ]~m_O
标准： QJ\+u
①促进金融稳定和金融创新共同发展； Uc%kyT Bm1
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力； s,CN<`/>x
③对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制； "%(SLQOyy
④鼓励公平竞争，反对无序竞争； Lm&BT)*
⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制； 3QI. |;X
⑥高效、节约地使用一切监管资源。 t1`.M$
在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与|{盔管的实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。 TI/5'Oke$
（二）理念、指标体系和主要内容 ]A&pX AM
1.监管理念 =O%Hf bx
所谓风险监管，是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。 icK>|
风险监管框架涵盖了六个监管步骤：了解机构、风险评估、规划监管行为、准备风险为本的现场检查。。。 gCV+amP
。。。。。。（因篇幅有限，查看完整内容请下载附件。） Y6 <.]H
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