2011银行
从业资格考试：《
风险管理》第八章讲义
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8m)Q 银行从业资格考试备考讲义
第八章 银行监管与市场约束
第一节 银行监管
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银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。巴塞尔委员会于2006年10月重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。 T{
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银行监管的原因： MZ}0.KmaZ
·为各行业广泛提供金融服务； Bg),Q8\I
·银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动； {A==av
·存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，且两者所掌握的信息是极不对称； F
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·风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益； B/l^=u+-
·银行业先天存在垄断与竞争的悖论。 ~qqx Hymc
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一、 银行监管的内容 ML >M:Ik+
（一）监管的目标、原则和标准 ?+EAp"{j
四条监管目标：保护广大存款人和金融消费者的利益；增进市场信心；增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。 Az@@+?,%Y
基本原则：依法、公开、公正和效率 W7n^]~V
公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开；二是监管执法和行为标准公开；三是行政复议的依据、标准、程序公开。 '/<\X{l8
公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个方面：一是实体公正，要求平等对待监管对象；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。 _6fy'%J=U
标准： ~u$ cX1M
①促进金融稳定和金融创新共同发展； 9KX% O-'
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力； lPR^~&/
③对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制； Xb:*
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④鼓励公平竞争，反对无序竞争； ?'~u)O (n
⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制； @ovaOX
⑥高效、节约地使用一切监管资源。 +A8q.-N
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在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与|{盔管的实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。 l1T`[2
（二）理念、指标体系和主要内容 MxpAh<u!vF
1.监管理念 ;)h?P.]
所谓风险监管，是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。 QD0x^v8
风险监管框架涵盖了六个监管步骤：了解机构、风险评估、规划监管行为、准备风险为本的现场检查。。。 [lML^CYQ
。。。。。。（因篇幅有限，查看完整内容请下载附件。） bJ n&Y
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