第三章贷款申请受理和贷前调查
考点自测解析
一、单项选择题
1.贷款发放的第一道关口为()。[2009年6月真题]
2.面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应()。[2009年6月真题]
A.申报贷款B.先做必要承诺，留住客户
C.不作表态D.准备后续调查
3.发放公司贷款流程中，银行下列行为具有法律效力的是()。[2009年6月真题]
A.银行表明贷款意向B.出具贷款意向书
C.做出贷款承诺D.告知客户
4.实务操作中，建议采用()方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。[2009年6月真题]
A.多次检查B.全面检查 C.突击检查 D.约见检查
5.下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是()。[2009年6月真题]
A.借款人财务状况B.借款人经济效益
C.不良贷款比率D.借款人规模
6.申请公司贷款时，一个企事业单位应选择()家银行的()个营业机构开立一个基本存款账户。
A.一;多B.一;一 C.多;多 D.多;总行
7.初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还应了解()。
A.经济走势B.宏观政策 C.贷款利率 D.贷款用途
8.实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将()放在第一位。
A.维持客户B.客户信用 C.贷款收益 D.贷款安全性
9.()可表明贷款可正式予以受理。
A.主管领导同意后B.银行审查通过后
C.银行确立贷款意向D.银行出具贷款意向书后
10.银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应()。
A.再次向公司确认
B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定
C.索要董事会决议书
D.索要借款授权书
11.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过()调查手段，分析银行可承受的风险。
A.定性模型B.定量模型
C.定性与定量相结合D.数据结合推理
12.进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应当约见尽可能多的()。
A.基层人员B.管理层人员 C.财务部门人员 D.生产部门人员
13.()是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
A.贷前调查B.贷款审核 C.贷款发放 D.贷款担保
14.商业银行最主要的资产业务为()。
A.存款D.贷款 C.投资 D.中间业务
15.应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容的贷前调查报告为()。
A.商业银行固定资产贷前调查报告B.银行流动资金贷前调查报告
C.担保贷款贷前调查报告D.抵押贷款贷前调查报告
16.以下哪项不属于贷款调查的内容()。
A.借款人当前的经营状况
B.借款人过去三年的经营效益状况
C.借款人和保证人的财务管理状况
D.借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益
17.在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括()。
A.资产负债率B.存货净值与周转速度
C.流动资金数额与周转速度D.主要客户、供应商和分销渠道
18.下面哪项不属于贷款合法性、合规性调查的内容()。
A.认定借款人的法人资格
B.对借款人的借款目的进行调查
C.考察借款人是否建立了良好的公司治理机制
D.认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性
19.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意()变化对抵押担保额的影响程度。
A.GDP±曾长率
B.汇率
C.通货膨胀率
D.存款准备金率
20.根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成()。
A.倾向性意见D.综合性诊断结果 C.贷前调查报告 D.纪要文件
21.()综合反映了商业银行经营管理的水平。
A.贷款安全性B.贷款发放额 C.存款吸收额 D.贷款盈利性
22.贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有()。
A.关联方B.债权人 C.债务人 D.担保人
二、多选题
1.根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款，应具备()基本条件。[2009年6月真题]
A.具有偿还贷款的经济能力B.按规定用途使用贷款
C.不挪用信贷资金D.按期归还贷款本息
E.恪守信用
2.国际通行的信用“6C”标准原则包括()。[2009年6月真题]
A.抵押B.竞争 C.资本 D.经营环境
E.还款能力
“6C”标准原则，即品德(Charac—tef)、资本(Capital)、还款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、经营环境(Condition)和控制(Contr01)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。
3.前期调查的目的主要在于()。[2009年6月真题]
A.是否进行信贷营销B.是否受理该笔贷款业务
C.是否提高贷款利率D.是否进行后续贷款洽谈
E.是否正式开始贷前调查
4.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，正确的有()。[2009年6月真题]
A.贷款意向书不具备法律效力
B.贷款承诺表明该文件为要约邀请
C.每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺
D.贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具
E.对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行审批
5.借款人的权利包括()。
A.可按国家计划向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款
B.有权按合同约定提取和使用全部贷款
C.有权拒绝借款合同外的附加条件
D.有权向银行上级监管部门反映、举报有关情况
E.有权自行向第三方转让债务
6.借款人的义务包括()。
A.如实提供银行要求的资料
B.接受银行对其使用信贷资金情况、生产经营、财务核定的监督
C.自由使用贷款
D.按借款合同约定及时清偿贷款本息
E.向第三方转让债权时，取得银行同意
7.公司信贷中，借款人申请贷款时一般应当向银行如实提供()情况。
A.所有开户行B.开户账号 C.存贷款余额 D.账户余额
E.多头开户
8.一项贷款在确立贷款意向后，客户通常需要提供的申请材料包括()。
A.正式“借款申请书”B.营业执照复印件(可尚未办理年检)
C.法人代码证和税务登记证复印件D.公司章程
E.借款人连续5年财务报表
3年经审计的财务报表和近期的财务月报表。
9.对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，除提供一般资料，还应提供()。
A.国家相应投资批件
B.资金到位情况证明文件
C.资产到位证明文件
D.项目可行性研究报告及有关部门对其批复
E.其他配套条件落实的证明文件
10.贷前调查的方法主要包括()。
A.现场调研B.定性调查 C.搜寻调查 D.委托调查
E.通过行业协会了解情况
11.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括()。
A.激励约束机制
B.长远的发展战略
C.保守的会计原则
D.健全负责的董事会
E.严格的目标责任制
12.固定资产贷款贷前调查中，银行从项目获得的受益预测可从()考察。
A.利息收B.转贷手续费 C.年结算量及结算收入 D.日均存款额 E.盘活贷款存量
13.流动资金贷款中，银行既要借助其考察借款人财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为()。
A.股本权益B.流动资产 C.流动负债 D.存货 E.应收账款
14.现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户换分为()。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
E.保证金存款账户
15.项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据()。
A.银行贷款意愿
B.银行评估意见
C.投资项目的经济效益
D.企业资产负债率
E.国家产业政策
16.关于贷款意向书和贷款承诺正确的说法是()。
A.贷款意向书和贷款承诺常见于中长期贷款，都是贷款程序中的阶段成果
B.签订贷款意向书和贷款承诺协议时，银行都提供了信用，都应收取费用
C.贷款承诺是银行同意在未来特定时间内提供融资的书面承诺
D.对外出具贷款承诺，超越基层行权限的项目须报上级行批准
E.贷款意向书是要约邀请，只是一种意向性的书面声明，不具备法律效力
17.银行流动资金贷前调查报告中关于借款人基本情况包括()。
A.借款人成立的日期
B.借款人的技术、管理状况
C.借款人是否涉及兼并、破产等事项
D.对借款人主要管理人员的品性评价
E.借款人上级主管单位或主要股东的基本情况
三、判断题
1.企事业单位的一般存款账户可办理转账结算和存人现金，但不能支取现金。() [2009年6月真题]
2.投资项目的资本金的具体比例，由国务院根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况，在审批项目时核定。()
3.公司信贷中，借款人原应付贷款利息和到期贷款须已清偿，才可进行下一轮贷款。()
4.为顺利向银行取得公司贷款，公司在平时应尽可能积极主动与本行及他行发生业务往来，并维持良好的信用履约记录。()
5.商业银行信贷业务人员只需对那些向银行提出贷款需求的客户安排面谈，进行前期调查。()
6.在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。()
7.银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。()
8.银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况应包含近两年流动资产与流动负债变化情况。()
9.银行为提高贷款的收益性，通常希望借款人保持较高的资产负债率。()
10.贷款承诺就是商业银行在贷款意向阶段向客户提供的书面承诺。()
11.委托调查是指通过互联网等媒介搜寻有价值的资料并展开调查。()
12.银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。()
13.借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。()
14.银企合作中，以授信额度协议来对待的贷款安排属于贷款意向书性质。()
答案解析
一、单选题
A/D/ C/ C/ C/ B/ D/ D/ C/ B/ C/ B/ A/ B/ A/ C/ D/ C/ B/ C/ D/ D/
二、多选题
ABCDE/ACDE/ BDE/ ADE/ BCD/ ABDE/ ABCDE/ AC/ BDE/ ACDE/ ADE/ ABCDE/ BC/ ABCD/ ABCE/ACDE/ ABCDE/
三、判断题
√/×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ √/
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