三、财务规划 Y~]E6'Bz
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在对客户全面了解的基础上进行财务规划。 t6p}LNm(V
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一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理,保险规划,税收规划,人生事件规划及投资规划等财务安排问题。 Ijq',@jE
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(一)现金、消费和债务管理 F[/Bp>P7
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2、消费管理 XE);oL2xP
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(1)即期消费和远期消费 'T@K$xL8
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(2)消费支出的预期 R?3^Kx
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(3)孩子的消费 oeKI9p13\
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(4)住房、汽车等大额消费 UP=0>jjbn:
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(5)保险消费 B6~a `~"
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3、债务管理 KB+,}7
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(1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。 H&\IgD
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需要考虑的因素包括: j48cI3C
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贷款需求、家庭现有经济实力、预期收支情况、还款能力、合理选择贷款种类和担保方式、信贷策划特色情况的处理(还款期内银行利率调整对还款额的影响、住房公积金的选择、提前还贷等)。 Rb=T'x'
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(2)合理利率成本下,个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。 f h05*]r
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(3)注意事项: INrl^P*
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债务总量不超过净资产; 5]cmDk
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债务期限不超过退休年龄; i6w LM-.)
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债务支出占家庭收入0.4; {U8Sl.
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短期债务和长期债务间的比例; cE[B
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债务重组。 -1t"(v
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4、现金、消费和债务管理的综合考虑: K(RG:e~R0i
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