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第五章 银行代理理财产品 一、单项选择题 Q]WBH_j 1.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。 ,^/Wv!uPE A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 .. N6]u B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 PmuG(qg C.银行担保的信托产品风险较低 wHLQfrl0 D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台 @%4
'2b 2.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。 v;,W ^#` A.固定收益证券 <.h7xZ B.现金 #C9f?fnM C.黄金 MBW oPK D.储蓄 TU|#Pz7n-Z 3.在基金转换中，投资者T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于（）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。 (\6E.Z# A.T kWr1>})' B.T+1 'uu*DgEr C.T+2 #u&fUxM:AS D.T+3 lp`j3) 4.我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。 @Jd&[T27Lr A.国务院 &[G)Y D B.财政部 ,r B(WKU C.中国人民银行 v "l).G? D.国资委 lNX*s
E
. 5.人们常说的“纸黄金”是指（）。 <cTX;&0= A.黄金基金 <"3q5ic/Z B.黄金存折 J!C \R5\ C.金币 |"*P`C= D.黄金期货 ,Fn;* 6.下列关于基金认购的排序，正确的是（）。 |8 ` }8vo) ①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点 M5I`i{Gw ②柜台受理认购申请 7KgaXi3r ③投资人查询结果并确认基金份额 Ej(BE@6>s ④填写基金认购申请表 mP)bOAU
A.①④③② cH_qHXi[G B.②④③① Oo|JIr7i C.①④②③ Xu-~j! D.①②④③ ka_m
Q<{9 7.下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是（）。 ^G! cv ①客户选择开办实物黄金的网点办理业务 -Q? i16pM ②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 SdnnXEB7 ③填写实物黄金购买申请表 P'KA-4! ④收取或代保管黄金产品成交单及发票 A@?0( A.①④③② By1T um+I1 B.②④③① JD *HG] C.①④②③ tddwnpnSw D.①③②④ v!I z&M:z 8.下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是（）。 p A8bFtt A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差 aE0R{yup Z B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以 分散投资总风险 \GEz.Vb C.黄金不能保值 i p?] &5s D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的 h,\{s_b 9.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。 "}( )/ A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。 d9 [j4q_ B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 U$2Em0HO} C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响 kqB# 9 D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险 f0P,j~] 10.基金申购采取（）原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。 B Ewa QvQ! A.“未知价” vHvz-3 B.“金额认购、面额发行” .>W [ C.“面额认购、金额发行” vjX,7NY? D.“先进先出” @ lB{!j&q 11.对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为（）。 t
av@a) A.“未知价” 5WI
bnV@ B.“金额认购、面额发行” 6%
V:Z C.“面额认购、金额发行” +2MF#{ tS D.“先进先出” X 3sAy(q 12.《证券投资基金管理暂行办法》规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少（）次。 `R0~mx&6G A.80%1 b_s asZo B.90%1 h; q&B9 C.75%2 }[leUYi` D.95%2 3w^W6hN) 13.具有“活期储蓄”之称的基金是（）。 M4Cb(QAVP A.股票型基金 A.*e8a/6X B.债券型基金 w6Gez~ 8 C.上市开放式基金 FWu:5fBZY D.货币市场基金 ?
=lb@
U 14.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。 gw)z*3]~s A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金 0_qr7Ui8( B.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金 |ru!C( C.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 d5-Q}D,P D.货币市场型基、金股票型基金、混合型基金、债券型基金 >r`O@`^U 15.在基础性金融产品中，风险最高的是（）。 xY?p(>( A.股票 g73
23m1= B.债券 @7}XBg[pI C.基金 #pZeGI|'J D.期货 <Y6Vfee,& 二、多项选择题 NrS+N;i 1.信托产品的风险包括（）。 7= G6ao7 A.投资项目风险 & &CrF~
B.项目主体风险 ~ AD>@;8fG C.汇率风险 6n/=n%US D.流动性风险 |8E~C~d E.信托公司风险 G-i2#S 2.下列关于股票风险的说法，正确的有（）。 !{ *yWpZ: A.通过投资组合可以分散个股风险 XOX$uLm B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小 dWzf C@] C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大 AyQ5jkIE^{ D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小 oi`L ;w|] E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小 Q@}SR%p 3.下列关于黄金的说法，正确的有（）。 &'`C#-e@ A.黄金退出流通领域后，其流动性较一般证券类投资产品差 $cn8]*Z = B.黄金和股票市场收益经常呈正相关关系 hqeknTGsIn C.黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值 x
.@O]}UH D.市场风险是投资黄金面临的主要风险 p p0356 E.与股票相比，投资黄金的流动性风险较低 Lea4-Gc 4.银行代理的黄金业务种类有（）。 AAfhh5i A.条块现货 : F3UJ[V B.纯金币 bq5ySy{8 C.黄金基金 E
u O:}[ D.黄金存折 vE`;1 UA} E.纪念金币 tX%
C5k 5.基金的流动性风险表现在（）。 }WJX Q@ A.基金组合中股票价格的波动 xY)eU;* B.基金组合中债券价格的波动 @[joM*U C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 o#"yFP1 D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 >/Z*\6|Zx# E.基金管理人操作失误 q=e;P;u 6.下列关于信托产品的风险的叙述，正确的是（）。 K?M~x&Q A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。 XR8`,qH> B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 -J!n 7 C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响 = mQY%l D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险 /Q W^v;^ E.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担 !0^4D=dO 7.下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是（）。 -hfDf{QN A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差 hQ>$ "0K
B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以 分散投资总风险 2.JrLBhN C.黄金不能保值 d$ o m\@ D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的 #k<l 5x` E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险 1c/<2 xO~ 8.基金分红的形式有（）。 8yYag[m8 A.配送 ?lqqu#;8 B.现金分红 O:+y/c C.转增 >9XG+f66E D.红利再投资 c='W{47 E.配售 rc:UG "[ 9.证券投资基金的收益主要有（）。 ~BTm6*'h A.证券买卖差价 R4)l4rnO B.补贴 44n
41.Q] C.红利收入 M`#g>~bI#R D.债券利息 zxs)o}8icO E.存款利息收入 orWF>o=1 10.债券投资的风险因素有（）。 9(
X~ A.价格风险 T__@hfT B.再投资风险 qDg`4yX.} C.赎回风险 }x{1{Bw>Y D.提前偿付风险 Y
rf?|, E.违约风险 AvIheR 三、判断题 `6Q+N=k~Z 1.银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（） .@r{Tq,%q8 2.投资者办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户。（） ,F!-17_ vt 3.基金申购中的前端收费是按持有时间划分费率档次的。（） )2Q0NbDn 4.基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（） MS2/<LD3d 5.基金的基础市场和基金自身都是影响基金类产品收益的因素。（） 6 V9r[,n 6.收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（） } j6|+ 7.股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。非系统性风险不能通过组合投资实现风险分散。（） p? +!*BZ 8.个股风险属于非系统性风险，可以通过投资组合进行分散。（） Ac* )z#H 9.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常要高于申购费率。（） q 7 W7s w 10.获得资本利得是目前我国绝大部分个人股票投资者的主要目的。（） `{yD\qDyX 答案部分 /Re 67cMQ* 一、单项选择题 \Rt> U|% 1 # mM9^LJ ［答案］：D -hF!_) ;{ ［解析］：参见教材P116 bA6^R If? 由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。 x5 #Kk. 2 ]LCL?zAzH! ［答案］：C p i ; fu ［解析］：参见教材P118 }!*|V dL0 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。 g
C8 deC8 3 b*Hk}
!qH ［答案］：B !oRN,m[7)p ［解析］：参见教材P107 }f{5-iwD} 在基金转换中，投资者T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于T+1日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。 *c.w:DkfB 4 :hB6-CZkqN ［答案］：B I8 W9Kzf ［解析］：参见教材P113 H93ug1, 我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。 K)Ya%%6[U# 5 9$ (N q ［答案］：B 2c,w
4rK ［解析］：参见教材P118 P$O@G$n 银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常称为“黄金存折”。 Vw. 4;Zy( 6 q|lP?-j ［答案］：C C{-Dv-<A> ［解析］：参见教材P105 8BY`~TZO$q 投资者进行基金认购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认购申请表，柜台受理认购申请，柜台处理完毕后，投资人查询结果并确认基金份额。 VK%ExMSqEh 7 -G1R><8[ ［答案］：D
RLw/~ ［解析］：参见教材P118 ;]B Nc" 实物黄金业务流程：客户选择开办实物黄金的网点办理业务；填写实物黄金购买申请表；将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员；收取或代保管黄金产品成交单及发票。 C3<_ 0eI 8 5}]gL ［答案］：C /byF:iYI ［解析］：参见教材P118-119 z`J-J*R>d 黄金可以保值，所以C说法有误。 je:J`4k$ 9 !*wd
d8 ［答案］：C +,ld;NM{ ［解析］：参见教材P117 xy)W_~Mk 信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。 >
JTf
0/ 10 c!$~_
?] ［答案］：A #LYx;[D6 ［解析］：参见教材P105 ]V N1Y) 基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。 TYxi &;w 11 s BuXw a ［答案］：D hz 2f7g ［解析］：参见教材P106 5 tVg++I 对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”。 x;7p75W m 12 #KL W&A ［答案］：B } f!wQx b ［解析］：参见教材P107 @nj`T{*
. 《证券投资基金管理暂行办法》规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。 nzB! 0U 13 MA mjoH ［答案］：D ,y7X>M2 ［解析］：参见教材P107 {mHxlG) 货币市场基金有“活期储蓄”之称。 |L)qH"Eo 14 !uKuO ［答案］：C B an" H~ ［解析］：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。 8?o{{ay 15 0w$1Yx~C ［答案］：A *u34~v16, ［解析］：参见教材P109 k~1{|HxrE 在基础性金融产品中，股票的风险最高。 f*[Uq0? 二、多项选择题 mndNkK5o 1 (bogA
i3<F ［答案］：ABDE ;p( Doy)i ［解析］：参见教材P117 i
+Xb3+R 信托产品风险包括：投资项目风险；项目主体风险；信托公司风险；流动性风险。 $O9#4A; 2 %G] W Oq=q ［答案］：ACDE rIj B{X{Z ［解析］：参见教材P111 1i|5i i*vc 一般来说，周期性明显、固定成本高的行业风险较大，所以B说法有误。 VBu6,6 3 C:}"?tri ［答案］：ACD e5 sQ
l1 ［解析］：参见教材P118 o PA m* 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以B说法有误；与股票相比，投资黄金的流动性风险较高，所以E说法有误。 e0o)Jo.P 4 8r jiW# ［答案］：ABCDE qEPC]es|T ［解析］：参见教材P118 `9VRT`e 银行代理的黄金业务种类有：条块现货；金币（纯金币和纪念金币）；黄金基金；黄金存折。 SM `n:{N( 5 #| } EPD9$ ［答案］：CD
[ "Jt2 ［解析］：参见教材109页 O/f+B}W 基金的流动性风险：封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售；开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长。 4p(\2?B%f 6
K&iU
+ ［答案］：ABDE dMH}%f5;1 ［解析］：参见教材P117 K~\Ocl 信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低，所以C说法有误。 vQ
DlS1L 7 iC<qWq|S_m ［答案］：ABDE ~w$ ^`e!] ［解析］：参见教材P118-119 gs= (h * 黄金可以保值，所以C说法有误。 2o` L^^ 8 0a's[ >-'A ［答案］：BD nA#dXckoc ［解析］：参见教材P107 @w
[HXb 基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。 ncij)7c)u 9 )L7h:%h# ［答案］：ACDE ~@VyJT% ［解析］：参见教材P108 ~0 gHh 证券投资基金的收益主要有：证券买卖差价、红利收入、债券利息、存款利息收入。 RZ:= '; 10 Md1ePp] ［答案］：ABCDE mp>Ne6\Tu ［解析］：参见教材P114-115 E$E #c8I:
债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。 5+iXOs< 三、判断题 |VML.u:N 1 ksli- Px ［答案］：错 *Ag,/Cm] ［解析］：参见教材P103 p#AQX
IF0 银行代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的主要业务。 I
M~2=+ 2 1ihdH1 rg[ ［答案］：对 >iI-Cs7TD ［解析］：参见教材P104 #?RT$L>n 投资者办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户。 B["C~aF 3 _{YU
WV50} ［答案］：错 : ]~G9]R` ［解析］：参见教材P106 %8g1h)F"S 基金申购中的前端收费按投资金额划分费率。 5g;i{T/6~x 4 F]KAnEf ［答案］：对 XlU`j v+ ［解析］：参见教材P107 45tQ $jr`1 基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。 p u6@X7W" 5 I=9sTR) ［答案］：对 QNgf vy ［解析］：参见教材P108 Xg1 QF^ 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，二是来自基金自身的因素。 ! $8 e6 6 rl](0"Y0
t ［答案］：错 aqN6.t ［解析］：参见教材P109 h_K!ch } 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。 z[0 B"f
7 {:c5/
,7c; ［答案］：错 F'9#dR? ［解析］：参见教材P110-111 , L VZ 股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。系统性风险不能通过组合投资实现风险分散。 78/, rp#'_ 8 ]?a i ［答案］：对 Y4I;-&d's ［解析］：参见教材P111 , FD RU 个股风险属于非系统性风险，可以通过投资 组合进行分散。 bGe@yXId5 9 xv>]e <": ［答案］：错 =' <789wT ［解析］：参见教材P105 Q6rvTV'vv 认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠。 jdAjCy; s! 10 \d}>@ @U& ［答案］：对 :"I!$_E' ［解析］：参见教材P110 U/9_:
获得资本利得是目前我国绝大部分个人股票投资者的主要目的。
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