第十章贷后管理 考点自测解析
一、单项选择题
1.不设警兆自变量，只通过警兆指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为()。[2009年6月真题]
A.橙色预警法B.黑色预警法 C.蓝色预警法 D.红色预警法
2.某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化，其中可能为企业带来经营风险的是()。[2009年6月真题]
A.接获一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户
B.厂房设备迅速、大量更新
C.产品、质量稳中有升
D.受金融危机影响，实际盈利比预定目标低30%
3.贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是()。[2009年6月真题]
A.应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象
B.如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保
C.主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因
D.保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响
4.对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制执行的期限为()天。[2009年6月真题]
A.2B.3 C.5 D.8
2天。
5.关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是()。[2009年6月真题]
A.银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单
B.对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权
C.展期贷款逾期后，应按规定加罚利息
D.展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利
6.某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是()。
A.企业上月产量5000件，本月产量下滑至4900件
B.企业主业务由零售业转向餐饮服务业
C.企业利润率再次居行业首位
D.企业在北京拥有多加食品分店，最近又在当地新开一家食品分店
7.下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是()。
A.管理层的品位、修养B.中层管理层薄弱
C.借款人的关联企业倒闭D.借款人在银行存款大幅下降
8.关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是()。
A.企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章
B.企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告(不包括附注)
C.财务报表应含有资金运用表
D.对于关键数据，主要进行纵向比较
9.在抵押品管理中，银行要加强对()监控和管理。
A.抵押人资格B.抵押人的实力
C.抵押人担保意愿D.抵押物和质押凭证
10.风险预警系统进行风险分析的过程是()。
A.信用信息处理→输入预测系统或预警指标体系→预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况→输出结果→与预警参数比较→作出警报决策
B.输入预测系统或预警指标体系→存储信用信息处理→输出结果→与预警参数比较→预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况→作出警报决策
C.输入预测系统或预警指标体系→输出结果→存储信用信息处理→与预警参数比较→预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况→作出警报决策
D.信用信息处理→输入预测系统或预警指标体系→输出结果→与预警参数比较→预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情→作出警报决策
11.预控性处置发生在()。
A.风险预警报告正式作出前
B.风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前
C.风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施
D.风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施
12.对于出现()情况的，应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，调整客户分类和授信方案。
A.客户未来2个月内无法改变的较大风险
B.客户无法在3个月内自行控制和化解的较大风险
C.客户无法在未来3个月内在银行辅助下化解的较大风险
D.客户无法在未来6个月内在银行辅助下化解的较大风险
3个月内控制和化解处置的，应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，由授信审批部门调整客户分类和授信方案，介入风险认定和处置。
13.对于逾期贷款，银行应及时发送()。
A.逾期还本付息通知单B.催收通知单
C.宽限通知单D.违约起诉书
14.在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为()。
A.挂钩B.脱钩 C.补充 D.间接还款
15.关于保证贷款的展期，下列说法正确的是()。
A.银行无需对保证人的担保能力重新确认
B.借款人申请展期前必须征得保证人同意
C.保证人的担保金额为整个贷款期内应偿还的本息
D.保证合同的期限不自动顺延
16.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是()。
A.抵押合同期限自动顺延
B.银行可不核查抵押物的价值
C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物
D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记
17.风险预警程序中不包括下面哪一项()。
A.风险分析B.事后评价
C.风险处置D.贷款卡查询
1.信用信息的收集和传递2.风险分析3.风险处置4.事后评价
18.借款人不履行已经发生法律效力的判决书，银行应该向人民法院申请强制执行，执行期限为()。
A.10日B.5日 C.3日 D.2日
19.()预警法侧重定量分析。
A.黑色
B.红色
C.黄色
D.蓝色
20.对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用()在担保金额中，保证合同期限()。
A.不包括，不变
B.不包括，延长
C.包括，延长
D.包括，不变
21.采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过()。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
2年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本伺息额;展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。
22.依法收贷的对象是()。
A.展期贷款
B.到期贷款
C.正常贷款
D.不良贷款
二、多选题
1.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有()。[2009年6月真题]
A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机
B.持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成
C.企业只生产台式机
D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产
E.只依赖于一家供应商
2.下列属于经营状况预警信号的有()。[2009年6月真题]
A.销售额下降
B.销售上升、利润减少
C.丧失多个财力雄厚的大客户
D.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常
E.投机于存货，使存货超出正常水平
3.下列情况，银行信贷人员应进行调查和分析的有()。
A.购货商减少采购
B.企业因地震而不得不迁往条件较差的地区
C.企业的分支机构分布不合理
D.基于财务动机收购其他企业和新销售网点
E..出售主要生产设备
4.企业的管理状况风险主要体现在()。
A.企业员工的正常流动
B.企业董事会成员变动
C.企业领导层不团结
D.企业管理层极端保守
E.企业高管均为理工科背景，缺乏管理和经营知识
5.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的是()。
A.在银行存款大幅上升
B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要
C.既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款
D.还款资金主要为销售回款
E.将项目贷款透过地下钱庄转移到境外
6.在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应()。
A.定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为
D.发现抵押物价值减少，应及时查明原因并采取有效措施
C.如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保
D.如抵押人行为已造成抵押物价值减少，应要求抵押人恢复抵押物价值
E.如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保
7.下列情况，银行可要求借款人追加担保品的是()
A.贷后检查中发现借款人提供的担保物的担保权尚未落实
B.担保品因市场价格降低贬值
C.保证人的保证能力下降
D.借款人财务状况恶化
E.追加新贷款
8.下列属于财务状况预警信号的有()。
A.存货周转速度放慢B.现金状况恶化 C.应收账款余额或比例激增 D.流动资产状况恶化 E..固定资产迅速变化
11)成本上升，收益减少;(12)销售上升、利润减少;(13)相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快等。
9.某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申请文件()。
A.展期申请
B.董事会关于申请贷款展期的决议文件
C.抵押人同意展期的书面证明
D.法人资格证明
E.经会计师审计的财务报表
10.下列情况中，提交申请书并经部门负责人签批同意后可办理借阅的有()。
A.贷款展期办理抵押物续期登记的
B.变更抵押物权证的
C.提供给审计部门查阅的
D.提交法院进行法律诉讼的
E.借款人违约导致形成呆账的
11.客户档案主要包括()。
A.借款及担保企业的营业执照、法人代码本、公司章程
B.借款及担保企业的信用评级资料
C.借款及担保企业的验资报告
D.借款及担保企业近三年主要的财务报表
E.财务负责人的身份证或护照复印件
12.对借款人的贷后监控包括()。
A.对管理状况的监控
B.对经营状况的监控
C.对财务管理状况的监控
D.对借款人与银行往来情况的监控
E.对借款人关联企业和关联关系人的监控
13.公司信贷风险预警的理论和方法主要包括()。
A.评级方法B.统计理论 C.统计模型 D.专家判断法 E.信用评分方法
14.蓝色预警法分为哪些模式()。
A.警兆预警法B.警素预警法 C.指数预警法 D.统计预警法 E.模型预警法
15.广义的依法收贷方式包括()。
A.处理变卖抵押物
B.催收
C.提前收回违约使用的贷款
D.仲裁
E.诉讼
16.贷款总结评价的内容包括()。
A.贷款客户选择评价
B.贷款综合效益评价
C.贷款方式选择评价
D.贷款管理中出现问题的原因
E.贷款管理中出现问题的解决措施
17.下列情形中，可以借阅一级档案的有()。
A.贷款展期办理抵押物续期登记
B.变更质押物品
C.审计部门查阅
D.提交法院进行债权债务重组
E..补办房产证
三、判断题
1.对于追加的担保品，可简化手续办理。()[2009年6月真题]
2.在分析保证人的保证实力时银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。()
3.如有动态化、系统化、精确化的风险预警系统依托，可不必再进行信用信息收集、传递、风险分析等程序。()
4.贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。()
5.债权人可不通过诉讼程序而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令。()
6.为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。()
7.执行中的信贷文件和结清后的信贷档案应由风险管理部门和各业务经办人员设专柜分别保管存放。()
8.业务部门应按客户将客户档案、贷款文件、档案一起存放。()
9.由于抵押人的行为而使得抵押物价值减少，而抵押人又无法完全恢复的，银行应该要求抵押人提供与减少价值相当的担保。()
10.在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。()
11.借款人希望提前还款的，必须向银行申请并在被批准后才能进行。()
12.对于到期未偿还的贷款，如果借款人又没有及时到银行办理贷款展期申请的，银行有权按照有关规定对借款人加收罚息或依法诉讼。()
13.借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。()
14.债权人请求债务人偿付贷款本息的，必须通过诉讼程序，向法院申请支付令。()
15.如抵押物价值因抵押人的行为而减少且抵押人无法完全恢复，则银行应要求抵押人提供与减少价值相当的担保。()
答案解析
一、单选题
/B/ D/ C/ A/ B/ B/ D/ A/ D/ A/ B/ B/ B/ A/ B/ D/ D/ D/ D/ C/ D/ D/
二、多选题
ACDE/CDE/ ABCDE/ ABCDE/ BE/ ABD/ ABCDE/ ABCDE/ ABC/
ABCD/ABCD/ ABCD/ ACDE/ CD/ ABCDE/ ABCDE/ ABCDE/
三、判断题
×/√/ ×/ √/ √/ ×/ √/ ×/ √/ √/ √/ √/ √/ ×/ √
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