第五章贷款环境分析 考点自测解析
一、单项选择题
1.A银行2008年因实行全球化战略，斥资5亿元进入美国信贷市场，2009年3月18日，美联储宣布增购抵押债券、机构债券与长期国债，导致美元大幅贬值，如按新汇率换算，A银行投资美国资产缩水到4.8亿元，A银行所遭遇的风险属于()。[2009年6月真题]
A.利率风险B.汇率风险 C.社会风险 D.清算风险
2.2009年，PRS集团发布了年度风险评估指南(1CRG)，其中某国的得分为86分，则该国的国家风险()。[2009年6月真题]
A.非常高，无法投资B.中等偏高
C.中等D.非常低
50分之间，代表风险非常高;若在85—100分则代表风险非常低。
3.信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为()。[2009年6月真题]
A.区域自然条件D.区域市场化程度与法制框架
C.区域产业结构D.区域经济发展水平
4.下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标，说法正确的是()。[2009年6月真题]
A.利息实收率主要用于衡量目标区域盈利能力
B.信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升
C.不良率变幅大于1B寸，表明区域风险下降;小于1时，表明区域风险上升
D.信贷资产相对不良率为正时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平1时，表明区域风险高于银行一般水平。
5.某银行现有一笔贷款需要发放，目前有四个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业;市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业;市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业;市场只有三家厂商的D行业;则银行应当选择()。[2009年6月真题]
A.A行业B.B行业 C.C行业 D.D行业
6.根据波特五力模型，一个行业的()时，该行业风险较小。[2009年6月真题]
A.进入壁垒高B.替代品威胁大
C.买卖方议价能力强D.现有竞争者的竞争能力强
7.2009年，美国的B银行有资产2000万美元，负债5000万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3个百分点，导致该银行资产收益增加60万美元(3%×2000)、负债支付增加150万美元(3%×5000)，从而银行利润减少了90万美元(60—150)，此时B银行遭遇的是()，属于()__。()
A.汇率风险;国别风险B.经济风险;区域风险
C.利率风险：国别风险D.清算风险;市场风险
8.A银行2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1000万欧元，2年后到期。到2009年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于()。
A.清算风险B.利率风险 C.流动性风险 D.主权风险
9.银行在进行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问题是()。
A.对国别风险进行细分
B.对国别风险每个子风险进行明确
C.深入细致的研究每一种风险
D.根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口
10.一般来说，某区域的市场化程度越()，区域风险越低;信贷平均损失比率越()，区域风险越低。()
A.高;高B.高;低 C.低;高 D.低;低
11.下列关于区域市场化程度和法制框架对信贷风险的影响，说法正确的是()。
A.市场的成熟完善与否，间接影响到区域发展的快慢
B.通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高
C.不同区域的法律制度体系完善程度不同，但其对区域风险的影响大同小异
D.法律制度框架完善的区域，贷款回收能得到有效保障，区域风险相对较低
12.下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是()。
A.通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低
B.国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高
C.在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家意见
D.在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为
13.银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以以上信息判断，该区域风险()。
A.较大，不适合发展信贷业务
B.较小，可发展信贷业务
C.根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大;以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小
D.根据前一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大;以第二、三项判断，信贷区域风险较小
14.下列关于行业风险分析的说法，正确的是()。
A.目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面风险，并评估风险对行业未来信用度的影响
B.银行可根据各行业风险特点，给予不同的信贷政策
C.行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架
D.波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的
15.下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是
A.指某一行业内长期成本与短期成本的比例
B.企业固定成本主要指原材料、广告费用等
C.经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率
D.行业的经营杠杆越高，行业风险(信用风险)越高
16.在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时()。
A.企业需要增加存货来增加资产持有
B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑
C.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间
D.信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险
17.下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标是()。
A.信贷资产质量B.安全性 C.盈利性 D.流动性
18.下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是()。
A.信贷平均损失比率B.流动比率 C.存量存贷比率 D.增量存贷比率
19.在行业发展的四阶段模型中，“行业动荡期”一般会出现在( )。
A.启动阶段B.成长阶段
C.成熟阶段D.衰退阶段
20.关于波特五力模型中购买者讨价还价能力的正确表述是()。
A.供应方能够实行前向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强
B.购买者能够实行后向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强
C.供应方所提供的产品占购买者产品总成本的较大比例时，购买者的讨价还价的能力较强
D.购买者的总数较多且单个购买者的购买量较小时，购买者的讨价还价的能力较强
21.一般来说，新兴产业在发展期收益()，风险()。
A.低，小
B.低，大
C.高，大
D.高，小
22.一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越()，该行业的内部竞争越()。
A.强，强
B.强，弱
C.弱，强
D.弱，弱
23.处于成熟期的行业，价格竞争()，新产品的出现速度非常()。
A.很激烈，快
B.很激烈，慢
C.不激烈，快
D.不激烈，慢
24.()是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。
A.财务报表结构
B.成本结构
C.经营杠杆
D.盈亏平衡点
25.在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时()。
A.经济已进入严重衰退阶段
B.信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险
C.企业需要增加存货来增加资产持有
D.即使经济衰退的幅度较小，企业的信用度也会大幅下滑
二、多选题
1.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其缺点包括()。[2009年6月真题]
A.无法量化风险B.计算过程过于简单 C.受主观影响比较大 D.评价结果可能不一致 E.可将不同国别风险进行比较
2.下列会影响行业风险的情形有()。[2009年6月真题]
A.新兴行业处于发展期
B.经济周期正处于衰退时期
C.某些行业的上游产业快速发展
D.国家出台一些影响行业的经济政策
E.行业内企业间竞争较弱，形成自然垄断局面
3.面对行业的周期性时，信贷人员应当()。[2009年6月真题]
A.预测今后几年的经济趋势
B.只考虑本国的经济周期因素即可
C.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估
D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析
E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款
4.下列有关制作行业风险评估工作表需注意的事项，说法正确的有()。[2009年6月真题]
A.确定行业定义时，应尽可能明确行业性质
B.当企业的主营业务涉及多个行业时，应尽量使用一份评估工作表来评估
C.当不同的评估人员对风险评级有不同意见时，相互应当讨论，最终要给出精确风险级别
D.当评估人员无法精确判断风险级别时，可表决决定，最后只能标记一个级别
E..确定行业整体风险时，不能将七项风险简单平均，要对七个风险因素作出综合评价
5.分析一个特定区域的风险，关键是要判断()。
A.信贷资金安全的影响因素
B.最恰当的信贷结构
C.风险成本收益能否匹配
D.区域经济水平
E.区域发展速度
6.银行可从()方面对区域政府信用进行分析。
A.政府以往信用记录
B.区域产业政策合理性
C.政府收入结构与支出结构的变动趋势
D.政府法制化程度
E.政府市场化水平
7.行业风险的产生主要受()的影响。
A.经济周期B.产业发展周期与组织结构 C.地区生产力布局 D.国家政策 E.上下游产业链
8.产业组织结构中对行业风险的影响主要包括()。
A.生产力布局B.产业链布局 C.行业市场集中度 D.行业壁垒程度 E..企业寿命布局
9.根据波特五力模型，下列因素中可影响一个行业面临的潜在风险的有()。
A.行业成熟度B.替代品威胁 C.成本结构 D.盈利结构 E.进入壁垒
10.信贷业务人员在了解行业的周期性后，进行行业长短期贷款规划时，需要注意的有()。
A.要识别现行经济处于经济周期中的阶段，并预测今后几年的经济趋势
B.要对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析
C要将国际经济周期也考虑进来
D.找出不同种类周期性行业的共通性
E.全面衡量所有行业的风险
11.处于成长阶段的行业特点包括()。
A.产品已经形成一定的市场需求
B.相应的产品设计和技术问题正在进一步解决
C.由于行业正在发展，因此还不能运用经济规模学原理来大规模生产
D.由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降
E.已经投入了大量的投资来提高产能
12.下列因素中，可能成为进入一个行业壁垒的是()。
A.专利权和版权B.政府政策和管制 C.较高的投资要求 D.较高的市场占有率要求 E..招商引资
13.成长阶段的企业()。
A.成功率最高B.信贷风险较大 C.拥有最大的机会 D.代表着最高的风险 E..产品已实现标准化并被大众所接受
14.关于行业发展的四阶段模型中启动阶段的说法正确的有()。
A.对银行吸引力小B.企业偿债能力较弱 C.成功后企业可获得高收益 D.收益回报不成比例 E.本阶段末期会出现“行业动荡期”
15.对贷款环境的区域风险进行评估时，考虑的内容包括()。
A.区域自然条件
B.区域产业结构
C.区域经济发展水平
D.区域市场化程度和法制框架分析
E.银行自身风险内控管理水平
1.外部因素：(1)区域自然条件分析;(2)区域产业结构分析;(3)区域经济发展水平分析;(4)区域市场化程度和法制框架分析;(5)区域经济政策分析;(6)区域政府行为和政府信用分析;此外，政府的信用状况也是影响信贷风险的重要因素。2.内部因素：银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。
16.制约行业的内部因素包括()。
A.国民经济
B.生产经营管理水平
C.现金流量和资金成本
D.产业发展周期
E.产业链位置
17.根据竞争与垄断关系的不同，市场通常可分为()等几种类型。
A.完全竞争
B.垄断竞争
C.竞争垄断
D.寡头垄断
E.完全垄断
18.下列关于新进入者进入壁垒的说法，正确的有()。
A.竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素：进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况
B.进入障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面
C.进人障碍都可以很容易地通过复制或仿造来突破
D.预期现有企业对进入者的反应情况主要取决于有关厂商的财力情况、报复记录、固定资产规模、行业增长速度等
E.新企业进入一个行业的可能性大小，取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三者的相对大小情况
三、判断题
1.信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。()[2009年6月真题]
2.区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从外部因素分析区域风险即可。()
3.区域风险分析关键是要判断影响信贷资金的因素都有哪些、该区域最适合什么样的信贷结构、信贷的风险成本收益是否匹配等。()
4.在区域风险分析当中，银行必须重视对区域政府行为的分析，重视对区域产业政策合理性的判断。()
5.行业风险分析框架主要从七个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。()
6.在行业成熟度划分的四个不同阶段，只有在成长期和成熟期银行有贷款机会。()
7.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。()
8.一般来说，行业内竞争程度在行业发展阶段后期、在经济周期达到高点时，竞争程度较大。()
9.虽然进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素，但进入壁垒的性质和可持续性也不应当被忽略。()
10.行业风险评估表采用的是行业风险分析框架，将所有风险分为七类，每类包含低、中、高三个级别。()
11.产业发展周期指产业经历的一个由成长到衰退的发展演变过程，它主要由行业自身特点所决定。()
12.低经营杠杆企业一般对销售量比较敏感，其信用风险也相对较高。()
13.对于高经营杠杆企业，其盈亏平衡点相对较高，企业盈利所面临的市场风险相对较小，企业的信贷风险相对较低。()
14.新进入者是否进入一个行业取决于他对进入行业花费的成本、收益及潜在收益的主观评价。()
15.处于启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服务成为潜在的商业机会。()
100%以上。但是，这些行业时刻处于变化之中，未来的状况非常难预测
答案解析
一、单选题
B/D/ D/ B/ A/ A/ C/ D/ D/ B/ D/ A/ B/ B/ D/ C/ B/ A/ B/ B/ C/ B/ B/ B/ D/
二、多选题
CD/ABCDE/ ADE/ ACE/ ABC/ AC/ ABCDE/ CD/ BE/ ABC/ ADE/ ADE/ BC/ BCD/ ABCDE/ BCD/ABDE/ ABDE/
三、判断题
×/×/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ √
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