第五章 银行代理理财产品 QqcAmp 一、银行代理理财产品的概念 5RY rAzQo 银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成
商业银行表内资产的负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
B0gs<E 三个特点:表外业务,不构成商业银行表内资产负债的业务,带来非利息差收入。
N'|9rB2e 二、银行代理理财产品销售的基本原则 tMo=q7ig 1、适用性原则:
"c![s% 要考虑客户的人生周期、风险承受能力、客户的投资目标(理财观)、投资期限、产品流动性等因素
(: mF+%( 2、客观性原则:客观地说明优点、缺点。
"\M3||.! 三、基金: rKl (一) 基金的概念和特点: zCu+Oi6 基金是通过发行基金份额或收益凭证,将投资者分散的资金集中起来,由专业
管理人员投资于股票、债券或其他金融资产,并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
;@n/gU 基金的特点:
SV^[)p) 1.集合理财、专业管理
9Dyy&$s 2.组合投资、分散投资
Ev48|X6 3.利益共享、风险共担
("=24R=a 4.严格监管、信息透明
^HHT>K-m 5.独立托管、保障安全
~Q=^YZgn8 (二)基金的分类: ESe$6)P 1.按照收益凭证是否可以赎回,分为开放式基金和封闭式基金。区别如下:
'47E8PIJ| ~B`H5# Kq:vTz&< _147d5 Wk]E6yz6 oCB#i~|>a 2.根据投资对象不同,基金可以分为:
. 3xf!E* 股票型基金、债券型基金、混合型基金、
货币市场基金
.kDJuJ^ 股票基金:以股票为主要投资对象的基金,基金资产60%以上投资于股票的为股票基金。
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