第二节、个人理财业务的发展和现状：
一、国外
萌芽期：20世纪30~60年代
形成、发展期：20世纪60~80年代
成熟期：20世纪90年代以后
二、国内：本世纪
基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品（国债等→结构性理财产品）
第三节、影响个人理财业务的因素：
一、宏观因素：
（1）政治、法律、政策环境;（其中法律体系我们后面还要讲到）
政策：财政政策、货币政策、收入分配政策、税收政策
（2）经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况（经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等）
问题：什么是个人可支配收入？个人收入扣除税款后的金额。
问题：名义利率和实际利率？（中间的差就是通货膨胀率）
问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置？
【例题】应对通货膨胀的措施有哪些？
A减少储蓄
B增加黄金配置
C扩大消费
D增加债券
（3）社会环境
传统东方文化好储蓄，西方好投资;人口环境
（4）技术环境：互联网促进理财产品销售
二、微观环境
（1）金融市场的竞争
（2）金融市场的开放
（3）金融市场的价格机制：利率水平
【例题】
预期利率水平下降，会引起个人理财的什么变化？（多选）
A增加外汇配置
B增加储蓄配置
C减少房产配置
D增加债券配置
E增加股票配置
表1—1经济增长与个人理财策略
表1—2通货膨胀与个人理财策略
表1—3汇率变化与个人理财策略
表1-4利率变化与个人理财策略
三、其他影响因素
1客户对理财业务的认知度
2商业银行个人理财业务定位
3其他理财机构理财业务的发展
4中介机构发展水平
5金融机构监管体制
【例题】一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（）。A.萧条期B.调整期C.萎缩期D.衰退期
第四节银行个人理财业务的定位
1客户层面：
对客户理财目标的实现有促进和推动作用;降低了客户理财门槛、节约了客户的理财成本。
2商业银行层面：
优化商业银行业务结构，提升商业银行竞争力。个人理财的特点是批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定。
3市场层面：
有效发挥金融市场功能;通过实现对市场信息的专业化处理，理财规划的专业化服务，促进社会资源的优化配置。
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