二、周密计划,科学运作,提高现金的使用效益 (一)利用银行不同期限的存款进行资金运作 JXeqVKF
7天通知存款是银行为吸收企业存款而推出的灵活便利的方式,开户方便,一次性存入大额款项后,针对分批动用的资金,只需提前7天电话通知银行,将该笔资金从通知存款帐户转入活期帐户,原有部分依旧按通知存款利率计息。其实,有的银行为了吸引客户,仅提前通知1-2天即可,对企业超短期富余现金,理财效益非常可观。 oQDOwM,
如企业月初取得1200万元资金,月末将全部支付出去,企业可以采用7天通知存款的方式。当天7天通知存款的年利率为1.89%,活期利率为0.99%,如果仅作为活期存款,当月利息仅为1200万元*0.99%/12=9900元,7天通知存款的月利息为1200万元*1.89%/12=18900元,月利息差为9000元。 skcMGEB
另外,如企业现金富余达3个月以上,因各种限制,不能投资证券时,可以采取3个月定期与通知存款相结合的方式: A*pihBo7
企业安排资金计划时,将3个月以上的资金存入3个月定期账户,低于1个月的资金存入通知存款账户,目前3个月的定期存款的利率为1.98%.这样,企业在几乎无风险的情况下,实现了资金收益最大化。 F$ .j|C1a
(二)依托证券一级市场进行资金运作 |Z;wk&
把企业短期资金投入证券市场并不意味着一定要购买高风险的证券,企业也可以选择在一级市场申购新股的办法。 GtO5,d_
具体操作如下:企业在证券公司开立资金帐户,当一级市场没有新股发行时,可按上面提到的通知存款或3个月定期存款方式进行资金运作;当一级市场有新股发行时,可利用银行的银证划款系统划转资金,申购新股。按目前的新股申购办法,资金至多占用期限为5天,企业损失的是活期存款利息,获得的是低风险收益。近几年,一级市场的新股申购中签率虽然有所降低,新股上市后的市场溢价也有不断下降的趋势,但年平均收益仍在5-10%之间,远高于同期银行定期存款利率。 yT&